Rumah yang Diambil alih, apakah itu dan bagaimana cara membelinya? Beli properti di penyitaan dapat bisnis yang hebat , jika Anda dapat menangani risiko apa pun. Pastikan rumah Anda diperiksa dan cari tahu berapa banyak rumah lain di daerah tersebut yang dibelanjakan. Dengan begitu, Anda tidak akan membayar lebih dari yang seharusnya.
Penyitaan adalah rumah yang diambil alih dan disiapkan untuk dijual oleh bank yang memberikan pinjaman kepada pemilik aslinya. Ketika Anda melihat sebuah rumah yang terdaftar sebagai sita, itu berarti bahwa itu adalah milik bank. Setiap kontrak hipotek memiliki hak gadai atas properti Anda. Lien memungkinkan bank untuk mengambil kendali atas properti Anda jika Anda berhenti melakukan pembayaran hipotek Anda .
Berikut adalah beberapa alasan paling umum untuk penyitaan:
- Hutang medis atau kartu kredit yang tidak dapat diatasi yang mencegah pemilik rumah melakukan pembayaran
- Kebangkrutan yang membutuhkan likuidasi
- Kehilangan pekerjaan atau pindah
- Penurunan drastis harga rumah
- Masalah perawatan yang terlalu mahal untuk diperbaiki dan membuat rumah tidak layak huni
Membeli rumah yang diambil alih sedikit berbeda dengan membeli properti standar dari pemilik rumah. Sebagian besar penyitaan dijual apa adanya, yang berarti Anda tidak dapat bernegosiasi dengan bank untuk melakukan perbaikan untuk Anda.
Keuntungan membeli rumah yang direbut kembali
Ada beberapa keuntungan dari membeli rumah yang diambil alih:
Harga yang lebih rendah:
Manfaat yang tidak dapat disangkal adalah harganya hampir selalu lebih murah daripada rumah lain di daerah tersebut. Ini karena mereka diberi harga oleh pemberi pinjaman, yang hanya bisa mendapat untung jika rumah itu dijual.
Lebih sedikit kekhawatiran judul:
Membeli rumah dari pemilik berarti Anda tidak bisa mendapatkan gelar yang bersih, yang merupakan hak hukum untuk memiliki properti. Pemilik bisa memiliki kembali pajak atau hak gadai atas rumah yang bisa memaksa dia untuk membatalkan penjualan. Ketika Anda membeli rumah yang diambil alih, Anda tidak perlu khawatir tentang masalah hak karena judulnya sudah dikliringkan oleh bank.
Konfigurasi Pinjaman Standar:
Anda mungkin harus melalui proses penawaran dan pembelian yang sedikit berbeda saat berbelanja untuk penyitaan, tetapi Anda masih memiliki beberapa opsi pinjaman. Anda bisa mendapatkan pinjaman VA, pinjaman FHA, atau pinjaman USDA untuk membelinya, selama rumah yang Anda pertimbangkan dalam kondisi layak huni. Pinjaman yang didukung pemerintah ini dapat membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau.
Potensi pembaruan:
Dalam kebanyakan kasus, bank tidak mau melakukan perbaikan dan renovasi sebelum menjual penyitaan. Namun, tidak ada aturan yang mengatakan bahwa bank tidak dapat menangani perbaikan untuk Anda. Jika Anda menemukan rumah yang sudah lama beredar di pasaran, Anda mungkin bisa meyakinkan pihak bank untuk melakukan perbaikan sebelum Anda pindah.
Kerugian membeli rumah yang diambil alih
Membeli rumah yang diambil alih lebih berisiko daripada membeli rumah yang ditempati oleh pemilik. Beberapa kerugian dari membeli agunan yang diambil alih meliputi:
Kekhawatiran pemeliharaan meningkat:
Pemilik rumah tidak memiliki insentif untuk menjaga kondisi rumah ketika mereka tahu bahwa mereka akan kehilangan properti mereka karena penyitaan. Jika ada yang rusak, pemilik tidak akan mengeluarkan uang untuk memperbaikinya, dan masalahnya bisa bertambah buruk seiring waktu. Tuan tanah bahkan dapat dengan sengaja menghancurkan properti. Anda bertanggung jawab untuk memperbaiki masalah yang mungkin dimiliki rumah saat Anda membeli rumah yang diambil alih.
Seolah-olah itu adalah penjualan:
Perhatian utama bank adalah mendapatkan uang Anda kembali secepat mungkin, yang berarti penjualan apa adanya di hampir semua kasus. Anda tidak harus membeli rumah yang diambil alih jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan dalam perbaikan.
Lelang:
Sebuah bank mungkin memutuskan bahwa tindakan terbaik adalah menjual rumah di pelelangan sheriff. Dalam hal ini, Anda mungkin harus membayar harga akhir penuh dari penawaran tersebut sebelum Anda dapat mengendalikan akta tersebut. Biasanya, Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman rumah untuk rumah yang dibeli di lelang karena penjaminan dan penilaian terlalu lama.
Periode penukaran:
Hanya karena rumah ditandai sebagai diambil alih di situs daftar real estat tidak berarti rumah itu akan dijual. Hampir semua negara bagian menawarkan pemilik rumah periode penyelamatan di mana mereka dapat mengambil kembali rumah mereka dengan mengejar tagihan mereka. Di beberapa negara bagian, pemilik rumah dapat memiliki waktu hingga 12 bulan untuk mendapatkan kembali kendali atas properti mereka.
Penghuni saat ini memiliki hak:
Sebuah rumah dapat diambil alih secara hukum, tetapi itu tidak berarti bahwa tidak ada seorang pun yang tinggal di properti tersebut. Banyak rumah yang diambil alih tidak ditempati selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, yang dapat menarik penghuni liar. Jika Anda membeli properti dengan penghuni ilegal yang tinggal di dalamnya, Anda harus mengusirnya secara hukum, bahkan jika orang atau orang yang bersangkutan tidak memiliki hak atas rumah tersebut. Ini bisa memakan waktu berbulan-bulan dan menghabiskan ribuan dolar dalam biaya pengacara.
Cara membeli rumah di penyitaan
Apakah Anda Pikir Membeli Penyitaan Apakah Tepat Untuk Anda? Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membeli rumah di penyitaan:
Langkah 1: Tentukan melalui siapa Anda akan membeli properti.
Ada tiga cara untuk membeli rumah di penyitaan: dari pemilik, dari bank, atau di lelang.
Beli dari pemilik
Secara teknis, Anda tidak membeli rumah dari pemilik rumah yang propertinya disita. Apa yang biasanya terjadi dalam kasus itu adalah penjualan singkat akan terjadi. Sebuah penjualan singkat terjadi ketika pemilik menjual rumah kurang dari apa yang dia berutang pada hipotek. Ketika Anda membeli rumah di penyitaan, bank (bukan pemilik) harus menyetujui tawaran Anda. Anda dapat menghabiskan waktu lama menunggu persetujuan.
Beli di bank
Anda melewatkan bekerja dengan pemilik sepenuhnya ketika Anda membeli properti melalui bank. Bank umumnya menghapus judul dan mengusir pemilik saat ini sebelum Anda membeli agunan yang diambil alih. Sebagian besar bank tidak akan menjual rumah secara langsung kepada individu; Anda perlu berbicara dengan agen real estat yang berpengalaman untuk melihat properti apa yang tersedia. Rumah-rumah ini umumnya dijual apa adanya. Namun, Anda biasanya akan memiliki kesempatan untuk melihat rumah dan memesan inspeksi sebelum menutup.
Beli di lelang
Anda akan mendapatkan rumah lebih cepat di lelang daripada jika Anda bernegosiasi dengan bank atau penjual. Namun, sebagian besar lelang hanya menerima pembayaran tunai, yang berarti Anda harus memiliki sejumlah besar uang yang siap untuk dibeli. Dengan membeli di lelang, Anda juga setuju untuk membeli rumah apa adanya tanpa penilaian atau pemeriksaan. Ini berarti bahwa Anda berada pada risiko besar ketika Anda membeli rumah yang diambil alih di lelang.
Ini adalah ide yang bagus untuk menentukan status penyitaan rumah yang ingin Anda beli atau untuk menghubungi agen real estate yang mengkhususkan diri dalam penjualan penyitaan.
Langkah 2: Bekerja dengan agen real estat untuk membuat pembelian lebih mudah.
Sebagian besar bank menetapkan agunan yang diambil alih kepada agen real estat (REO) yang bekerja dengan agen real estat standar untuk menemukan pembeli.
Tidak semua agen real estate memiliki pengalaman bekerja dengan agen REO. Agen penyitaan yang berpengalaman dapat membantu Anda menavigasi proses pembelian REO negara bagian Anda, menegosiasikan harga Anda, meminta pemeriksaan, dan membuat penawaran. Cari agen real estat di daerah Anda dan temukan agen yang berspesialisasi dalam penjualan penyitaan.
Langkah 3: Dapatkan persetujuan hipotek untuk membiayai pembelian Anda.
Kecuali Anda membeli rumah di lelang penyitaan, Anda mungkin akan mendapatkan hipotek untuk membiayai pembelian rumah Anda. Setelah Anda menemukan agen dan mulai mencari rumah, Anda pasti ingin mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman . Pra-persetujuan memungkinkan Anda mengetahui berapa banyak Anda bisa mendapatkan pinjaman rumah. Pilih pemberi pinjaman dan minta pra-persetujuan hipotek untuk mempersempit pencarian Anda.
Langkah 4: Lakukan penilaian dan inspeksi properti.
Inspeksi dan penilaian sangat penting dalam hal membeli penyitaan. Penilaian adalah persyaratan pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda mengetahui berapa banyak uang yang bernilai properti. Pemberi pinjaman memerlukan penilaian sebelum menawarkan pinjaman rumah karena mereka perlu tahu bahwa mereka tidak terlalu banyak meminjamkan uang kepada Anda.
Inspeksi adalah melihat rumah secara lebih mendalam. Seorang ahli akan berkeliling rumah dan menuliskan apa saja yang perlu diganti atau diperbaiki. Karena penyitaan umumnya memiliki lebih banyak kerusakan daripada rumah yang dijual oleh pemiliknya, Anda harus meminta pemeriksaan sebelum membeli rumah yang diambil alih.
Terkadang Anda tidak memiliki kesempatan untuk meminta inspeksi atau penilaian sebelum membeli. Anda hanya harus mempertimbangkan untuk membeli agunan yang diambil alih jika Anda mahir dalam perbaikan rumah.
Langkah 5: Beli rumah baru Anda
Baca hasil pemeriksaan dan penilaian Anda dan putuskan apakah rumah yang dimaksud benar-benar tepat untuk Anda dan apakah Anda setuju membeli rumah apa adanya. Hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda untuk menyelesaikan pinjaman Anda jika Anda memiliki uang atau keterampilan untuk melakukan renovasi yang diperlukan. Agen real estat Anda akan membantu Anda mempresentasikan penawaran Anda dan mempersiapkan Anda untuk penutupan.
Takeaways kunci
- Penyitaan terjadi ketika pemilik rumah default pada hipotek mereka dan lebih dari 120 hari di belakang pinjaman.
- Bank dan lembaga pemerintah mengklaim properti ini dan kemudian menjualnya untuk menutup kerugian finansial mereka.
- Anda dapat membeli agunan yang diambil alih di lelang atau langsung dari bank dan agen.
- Seringkali lebih sulit dan memakan waktu untuk menegosiasikan pembelian penyitaan karena keterlibatan bank perusahaan, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih sedikit.
Sumber artikel
- Kantor Perlindungan Keuangan Konsumen. Bagaimana cara kerja penyitaan? , Diakses pada 5 Agustus 2020.
- Kantor Perlindungan Keuangan Konsumen. Saya tidak dapat melakukan pembayaran hipotek saya. Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan Sebelum Anda Menghadapi Penyitaan? , Diakses pada 5 Agustus 2020.
- Lembaga Pembelian Perumahan. Cara membeli rumah di penyitaan . Akses terakhir: 5 Agustus 2020.
- KULIT. Rumah satu dolar . Akses terakhir: 5 Agustus 2020.
- Wells Fargo. Membeli penyitaan . Akses terakhir: 5 Agustus 2020.
Isi
- Keuntungan membeli rumah yang direbut kembali
- Harga yang lebih rendah:
- Lebih sedikit kekhawatiran judul:
- Konfigurasi Pinjaman Standar:
- Potensi pembaruan:
- Kerugian membeli rumah yang diambil alih
- Kekhawatiran pemeliharaan meningkat:
- Seolah-olah itu adalah penjualan:
- Lelang:
- Periode penukaran:
- Penghuni saat ini memiliki hak:
- Cara membeli rumah di penyitaan
- Langkah 1: Tentukan melalui siapa Anda akan membeli properti.
- Beli dari pemilik
- Beli di bank
- Beli di lelang
- Langkah 2: Bekerja samalah dengan agen real estat untuk mempermudah pembelian.
- Langkah 3: Dapatkan persetujuan hipotek untuk membiayai pembelian Anda.
- Langkah 4: Lakukan penilaian dan inspeksi properti.
- Langkah 5: Beli rumah baru Anda
- Takeaways kunci
- Sumber artikel
- Bank Yang Menerima Itin Untuk Membeli Rumah
- Persyaratan Untuk Membeli Rumah Di Amerika Serikat - Panduan
- Persyaratan Untuk Membeli Rumah Di Florida
- Berapa banyak yang harus saya peroleh untuk membeli rumah di AS?
- Bagaimana cara membeli rumah tanpa uang muka?
- Persyaratan untuk membeli rumah di California