Persyaratan untuk membeli rumah di California. Bersiap untuk membeli rumah pertama Anda di California? Jalan menuju kepemilikan rumah bisa menjadi perjalanan yang mengasyikkan, tetapi juga bisa sedikit melelahkan. Untungnya, ada banyak program dan tip yang dirancang untuk membantu. Kami akan memandu Anda melalui beberapa di antaranya.
Program Pembeli Rumah Pertama Kali California
Anda mungkin berpikir bahwa karena Anda tinggal di Negara Bagian Emas, Anda perlu menabung puluhan ribu untuk uang muka dan memiliki kredit yang hampir sempurna untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah.
Untungnya, tidak selalu demikian. Program pembeli rumah pertama kali California Housing Finance Agency ini dirancang untuk membantu Anda membeli rumah, terlepas dari situasi keuangan atau kredit Anda.
1. Program Pinjaman Konvensional CalHFA
Untuk siapa itu Pembeli dengan sedikit uang untuk uang muka.
Program Pinjaman Konvensional CalHFA dirancang untuk membantu pembeli rumah pertama kali di California mendapatkan pinjaman konvensional dengan uang muka yang rendah. Pinjaman konvensional adalah pinjaman rumah tradisional yang ditawarkan melalui bank dan serikat kredit.
Pinjaman konvensional CalHFA adalah pinjaman berjangka 30 tahun, yang berarti peminjam akan melakukan pembayaran pinjaman selama total 30 tahun. Peminjam berpenghasilan rendah mungkin memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dari pasar jika mereka menggunakan CalHFA untuk mendapatkan hipotek konvensional.
CalHFA akan membantu Anda temukan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat untuk memproses jenis pinjaman ini.
Persyaratannya antara lain:
- Skor kredit minimal 660. Peminjam berpenghasilan rendah yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk pinjaman ini dengan skor serendah 660. Untuk dianggap berpenghasilan rendah, Anda harus memiliki penghasilan kurang dari atau sama dengan 80% dari Pendapatan Median Area Fannie Mae untuk daerah Anda. Jika Anda mendapatkan lebih dari ini, Anda akan membutuhkan skor kredit minimal 680 .
- 43% atau lebih rendah rasio utang terhadap pendapatan. Ini mengacu pada berapa banyak uang yang Anda bayarkan dalam tagihan atau utang dibagi dengan berapa banyak yang Anda peroleh sebelum pajak setiap bulan. Katakanlah utang Anda adalah $2.000 per bulan dan Anda memperoleh $6.000 per bulan. Rasio DTI Anda adalah $2.000 / $6.000 = 0,33, atau 33%.
- Pendapatan tidak boleh melebihi batas pendapatan California menurut wilayah. Periksa batas wilayah Anda untuk memastikan penghasilan Anda tidak melebihi itu.
- Status pembeli rumah pertama kali. Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika ini bukan hipotek pertama Anda.
- Menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah. Anda dapat menemukan kursus yang direkomendasikan di Situs web CalHFA .
Anda mungkin juga perlu memenuhi persyaratan khusus pemberi pinjaman. Pinjaman rumah CalHFA biasanya memiliki opsi uang muka serendah 3% dari nilai rumah Anda. Katakanlah pinjaman rumah Anda adalah $ 200.000, misalnya. Anda hanya perlu uang muka sebesar $6.000.
Tarif hipotek untuk program ini biasanya di bawah tarif pasar, tetapi biasanya lebih tinggi daripada tarif untuk program pinjaman rumah yang didukung pemerintah.
2. Program Pinjaman Konvensional CalPLUS
Untuk siapa itu Pembeli yang membutuhkan bantuan memperoleh dana untuk menutup biaya.
Pinjaman Konvensional CalPLUS hadir dengan semua fitur Program Konvensional CalHFA dengan manfaat tambahan untuk dapat membiayai biaya penutupan Anda dengan pinjaman bebas bunga.
Bagaimana cara kerjanya? Pinjaman CalPLUS ditawarkan bersama dengan Program Tanpa Bunga (ZIP) CalHFA. Peminjam dapat membayar biaya penutupan menggunakan ZIP, yang memberi mereka pinjaman sebesar 2% atau 3% dari jumlah hipotek.
Pinjaman ZIP ini memiliki tingkat bunga 0% dan pembayaran ditangguhkan selama masa pinjaman rumah Anda. Ini berarti Anda tidak perlu membayar kembali pinjaman sampai Anda menjual, membiayai kembali, atau melunasi hipotek.
Untuk keuntungan bantuan dengan biaya penutupan, peminjam CalPLUS akan membayar suku bunga yang sedikit lebih tinggi daripada peminjam pinjaman CalHFA lainnya.
Persyaratannya antara lain:
- Nilai kredit minimum 660 untuk peminjam berpenghasilan rendah, minimum 680 untuk mereka yang tidak memenuhi persyaratan berpenghasilan rendah.
- Rasio DTI sebesar 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi batas pendapatan California menurut wilayah. Periksa batas wilayah Anda untuk memastikan penghasilan Anda tidak melebihi itu.
- Status pembeli rumah pertama kali.
- Menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah. Anda dapat menemukan kursus yang direkomendasikan di Situs web CalHFA .
Pinjaman CalPLUS juga dapat digunakan dengan program MyHome CalHFA untuk bantuan uang muka; Gulir ke bawah untuk melihat bagian kami di MyHome.
3. Program Pinjaman CalHFA FHA
Untuk siapa itu Pembeli yang menginginkan suku bunga KPR rendah.
Program pinjaman CalHFA FHA adalah pinjaman hipotek pembeli rumah pertama kali yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal AS. Pinjaman FHA lebih aman bagi pemberi pinjaman dibandingkan dengan pinjaman konvensional karena didukung oleh pemerintah federal. Akibatnya, pinjaman ini cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman konvensional. Pinjaman ini juga memungkinkan peminjam untuk menyetor sesedikit 3,5%.
Pinjaman CalHFA FHA adalah pinjaman tetap 30 tahun dan ditawarkan melalui sebagian besar pemberi pinjaman California utama.
Persyaratannya antara lain:
- Skor kredit minimal 660.
- Rasio DTI sebesar 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi batas pendapatan California menurut wilayah. Periksa batas wilayah Anda untuk memastikan penghasilan Anda tidak melebihi itu.
- Status pembeli rumah pertama kali.
- Menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah. Anda dapat menemukan kursus yang direkomendasikan di Situs web CalHFA .
- Persyaratan FHA tambahan. FHA memiliki persyaratan detail pendapatan dan propertinya sendiri yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat.
4. Program pinjaman CalPLUS FHA
Untuk siapa itu Peminjam FHA yang membutuhkan bantuan mendapatkan dana untuk menutup biaya.
Pinjaman CalPLUS FHA mencakup fitur yang sama dengan pinjaman FHA CalHFA, tetapi dengan manfaat tambahan dapat menggunakan ZIP untuk membantu membayar biaya penutupan Anda, seperti hipotek CalPLUS konvensional.
Ingat bahwa pinjaman ZIP ditawarkan sebesar 2% atau 3% dari total jumlah pinjaman dan memiliki suku bunga 0% untuk pembayaran yang ditangguhkan selama masa pinjaman hipotek Anda.
Namun, Anda akan memiliki tingkat bunga hipotek yang sedikit lebih tinggi dengan pinjaman ini.
ZIP dapat digabungkan dengan program MyHome pada pinjaman ini, sehingga peminjam juga bisa mendapatkan bantuan uang muka mereka.
Persyaratannya antara lain:
- Skor kredit minimal 660.
- Rasio DTI sebesar 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi batas pendapatan California menurut wilayah. Memeriksa batas dari nya daerah untuk memastikan penghasilan Anda tidak melebihi itu.
- Status pembeli rumah pertama kali.
- Menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah. Anda dapat menemukan kursus yang direkomendasikan di Situs web CalHFA .
- Persyaratan FHA tambahan. FHA memiliki persyaratan detail pendapatan dan propertinya sendiri yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat.
5. Program Pinjaman CalHFA VA
Untuk siapa itu Veteran California, personel militer saat ini, atau pasangan hidup yang memenuhi syarat.
Pinjaman CalHFA VA dimaksudkan untuk membantu anggota militer saat ini atau mantan menerima pembiayaan untuk rumah mereka. Pinjaman rumah ini didanai oleh Departemen Urusan Veteran dan biasanya memiliki tingkat hipotek yang lebih rendah dari pasar, tidak memerlukan uang muka, dan merupakan pinjaman tetap 30 tahun.
Persyaratannya antara lain:
- Veteran atau anggota militer tugas aktif saat ini, atau pasangan yang masih hidup yang memenuhi syarat. Anda bisa mendapatkan informasi lebih lanjut tentang kelayakan di situs web VA .
- Skor kredit minimal 660.
- Rasio utang terhadap pendapatan sebesar 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi batas pendapatan California menurut wilayah. Periksa batas wilayah Anda untuk memastikan penghasilan Anda tidak melebihi itu.
- Menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah. Anda dapat menemukan kursus yang direkomendasikan di Situs web CalHFA .
- Komisi pembiayaan. Sebagian besar peminjam pinjaman VA harus membayar biaya pembiayaan, yang merupakan persentase kecil dari jumlah pinjaman. Namun, Anda dapat menggunakan program MyHome untuk membantu menutupi biaya ini dan biaya penutupan lainnya.
CalHFA dapat membantu Anda menemukan pemberi pinjaman terbaik untuk a pinjaman VA .
6. Program Pinjaman USDA CalHFA
Untuk siapa itu Pembeli membeli rumah di daerah pedesaan negara.
Program pinjaman CalHFA USDA sangat ideal untuk pembeli rumah pertama kali yang ingin membeli rumah di luar kota-kota besar di California. Pinjaman rumah ini dibiayai melalui Departemen Pertanian AS dan memiliki banyak manfaat, termasuk opsi pembiayaan 100% (tanpa persyaratan uang muka). Pinjaman CalHFA USDA adalah pinjaman tetap 30 tahun.
Persyaratannya antara lain:
- Properti di daerah pedesaan. Berkonsultasi dengan CalFHA untuk menentukan apakah lokasi tertentu tempat Anda ingin berbelanja memenuhi syarat.
- Skor kredit minimal 660.
- Rasio utang terhadap pendapatan sebesar 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi batas pendapatan USDA menurut wilayah. Batas pendapatan USDA Mereka berbeda dari yang ada di California, jadi penting untuk memastikan penghasilan Anda kurang dari maksimum untuk wilayah Anda.
- Menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah. Anda dapat menemukan kursus yang direkomendasikan di Situs web CalHFA .
- Persyaratan USDA Tambahan. Pinjaman USDA memiliki persyaratan pendapatan dan detail propertinya sendiri yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat.
7. Program Bantuan Uang Muka CalHFA
Untuk siapa itu Pembeli yang membutuhkan bantuan mendapatkan dana untuk uang muka.
Program bantuan uang muka CalHFA membantu Anda membayar biaya uang muka saat penutupan. Pinjaman ini dapat digabungkan dengan program CalHFA lainnya selama Anda memenuhi persyaratan pendapatan. Program utama yang menawarkan bantuan uang muka adalah program Bantuan MyHome, yang mencakup aturan khusus untuk karyawan sekolah dan pemadam kebakaran dan peminjam pinjaman VA.
Program bantuan MyHome
Program ini datang dalam bentuk pinjaman yang menyediakan hingga yang lebih rendah dari: $ 10.000 atau 3% dari nilai pinjaman rumah Anda pada penutupan untuk sebagian besar pinjaman, kecuali pinjaman FHA yang memungkinkan hingga 3,5%. Pinjaman ini dapat digunakan untuk membantu pembayaran uang muka atau biaya penutupan.
Pinjaman MyHome adalah pinjaman yang ditangguhkan, jadi tidak ada pembayaran yang jatuh tempo sampai Anda melunasi pinjaman atau menjual atau membiayai kembali properti tersebut. Namun, tidak seperti ZIP, pinjaman MyHome membebankan bunga, yang akan terutang di samping pokok setelah pinjaman jatuh tempo.
Agar memenuhi syarat untuk program ini, Anda harus menjadi pembeli rumah pertama kali dan memenuhi pedoman pendapatan.
MyHome untuk Karyawan Sekolah, Karyawan Pemadam Kebakaran, dan Peminjam Pinjaman VA
Aturan khusus ini untuk pembeli rumah pertama kali yang: guru atau karyawan California di sekolah K - 12 atau petugas pemadam kebakaran atau karyawan pemadam kebakaran lainnya. Pinjaman ini memberikan 3% dari nilai rumah dalam bentuk pinjaman bunga sederhana yang ditangguhkan. Tidak ada batasan $ 10.000.
Peminjam pinjaman VA, di mana pun mereka bekerja, juga dibebaskan dari batas $ 10.000.
Program Nasional untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
Meskipun banyak program dan hibah pembeli rumah pertama kali ditawarkan di tingkat negara bagian atau lokal, ada banyak penawaran pinjaman nasional yang mencerminkan penawaran CalHFA.
Beberapa opsi pinjaman yang tersedia secara nasional yang bisa menjadi pilihan bagus untuk pembeli pertama kali meliputi:
- Pilihan uang muka Fannie Mae dan Freddie Mac 3%. Baik Fannie maupun Freddie menawarkan beberapa opsi bagi pembeli yang ingin mendapatkan hipotek hanya dengan uang muka 3%. Setiap program memiliki persyaratan yang berbeda mengenai batas pendapatan dan apakah Anda perlu menjadi pembeli rumah pertama kali atau tidak.
- pinjaman FHA. Jenis pinjaman ini bagus untuk pemula karena memungkinkan nilai kredit yang lebih rendah dan uang muka yang rendah. Bahkan, dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman dengan uang muka 3,5% dan skor kredit 580. Jika Anda memiliki lebih banyak uang untuk uang muka, Anda mungkin disetujui dengan skor lebih rendah dari 580.
- pinjaman USDA. Pinjaman ini memungkinkan peminjam di daerah yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa uang muka. Mereka umumnya membutuhkan nilai kredit minimal 640, meskipun dimungkinkan untuk menurunkannya.
- pinjaman WA. Jika Anda seorang veteran yang memenuhi syarat atau anggota layanan aktif, opsi uang muka 0% pinjaman VA adalah cara lain yang terjangkau untuk membeli rumah.
Beberapa program pembelian rumah nasional yang dapat membantu pembeli pertama kali meliputi:
- Tetangga sebelah yang baik. Program ini ditawarkan oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan dan memungkinkan guru, petugas polisi, petugas pemadam kebakaran, dan EMT untuk membeli rumah milik HUD tertentu di area yang memenuhi syarat dengan diskon 50%.
- Program Pembeli Siap HomePath. Program ini, yang ditawarkan oleh Fannie Mae, memungkinkan pembeli untuk membeli agunan yang diambil alih milik Fannie Mae hanya dengan uang muka 3%, dengan potensi menerima hingga 3% dari harga rumah dalam bentuk bantuan biaya.
5 persyaratan utama untuk membeli rumah di California
Apa persyaratan untuk membeli rumah di California? Apa yang saya perlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah? Ini adalah dua pertanyaan paling umum di antara pembeli rumah di Golden State, dan Anda akan menemukan jawaban untuk keduanya di bawah ini.
Dalam hal persyaratan untuk membeli rumah, ada perbedaan besar antara pembeli tunai dan mereka yang menggunakan pinjaman rumah.
- Orang yang membayar tunai untuk rumah tidak memerlukan pembiayaan hipotek, jadi sebagian besar item di bawah ini tidak berlaku untuk mereka.
- Tetapi paling pembeli di California melakukan Gunakan pinjaman rumah saat membeli rumah. Jadi hari ini kita akan membahas audiens itu.
Dengan pernyataan pendengaran itu, berikut adalah beberapa persyaratan utama untuk membeli rumah di California:
1. Tabungan untuk uang muka.
Umumnya (tetapi tidak selalu) uang muka diperlukan saat membeli rumah di California. Mereka dapat berkisar dari 3% hingga 20% dari harga pembelian, tergantung pada jenis pinjaman yang digunakan dan faktor lainnya. Anggota militer dan veteran sering kali memenuhi syarat untuk pinjaman rumah VA, yang menawarkan pembiayaan 100%. Program pinjaman FHA, yang sangat populer di kalangan pembeli pertama kali di California, memungkinkan peminjam membayar uang muka 3,5%.
Sementara uang muka adalah persyaratan umum untuk membeli rumah di California, uang tidak harus keluar dari kantong Anda sendiri. Saat ini, banyak program pinjaman memungkinkan penggunaan hadiah uang muka. Ini adalah saat seorang teman, saudara, majikan, atau donor lain yang disetujui memberi Anda uang untuk menutupi sebagian atau seluruh investasi awal Anda.
2. Pertahankan kredit yang baik.
Skor kredit adalah persyaratan utama lainnya saat membeli rumah di California. Anda mungkin pernah mendengar tentang pentingnya kredit yang baik dalam hal mendapatkan pinjaman. Peminjam dengan nilai kredit yang lebih tinggi umumnya memiliki waktu yang lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan hipotek dan cenderung mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik juga.
Tidak ada titik batas tunggal yang digunakan oleh bank dan perusahaan hipotek. Ini bervariasi dari satu ke yang lain. Yang mengatakan, sebagian besar pemberi pinjaman saat ini lebih suka melihat skor 600 atau lebih tinggi dari peminjam yang mencari pinjaman rumah. Tapi itu hanya tren umum, tidak kaku.
Intinya adalah bahwa skor yang lebih tinggi akan meningkatkan peluang Anda untuk membeli rumah di California saat menggunakan pinjaman rumah.
3. Mengelola beban utang Anda.
Besarnya hutang yang Anda miliki juga dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk memperoleh pembiayaan KPR. Jadi, ini adalah persyaratan utama lainnya untuk membeli rumah di California. Secara khusus, rasio total hutang berulang Anda terhadap pendapatan bulanan Anda yang benar-benar penting.
Dalam jargon pinjaman, ini dikenal sebagai rasio utang terhadap pendapatan. Rasio ini menunjukkan berapa banyak pendapatan Anda untuk hutang bulanan Anda. Ini membantu perusahaan hipotek memastikan Anda tidak terlalu banyak berhutang (dengan tambahan pinjaman rumah).
Seperti halnya nilai kredit, ini adalah persyaratan pembelian rumah California yang dapat bervariasi dari satu perusahaan hipotek ke perusahaan hipotek lainnya. Idealnya, rasio utang terhadap pendapatan Anda secara keseluruhan harus turun di bawah 43%. Tapi itu bukan aturan yang keras dan cepat. Faktor lain juga diperhitungkan.
4. Pembulatan dokumen keuangan Anda.
Dokumentasi adalah persyaratan umum untuk membeli rumah di California. Saat Anda mengajukan pinjaman rumah, Anda akan dimintai berbagai macam dokumen keuangan. Pemberi pinjaman akan menggunakannya untuk memverifikasi pendapatan dan aset Anda, riwayat pinjaman Anda, dan aspek lain dari situasi keuangan Anda.
Dokumen yang biasanya diminta termasuk laporan bank terbaru, pengembalian pajak dan formulir W-2 dari dua tahun terakhir, slip gaji, dan dokumen terkait keuangan lainnya. Peminjam wiraswasta mungkin harus memberikan dokumen tambahan, seperti laporan laba rugi (P&L).
5. Penilaian rumah.
Jika Anda menggunakan pinjaman rumah untuk membeli rumah di California, properti kemungkinan besar akan dinilai sebelum pembiayaan. Dengan demikian, penilaian rumah adalah persyaratan utama lainnya saat membeli rumah.
Selama proses ini, penilai rumah yang terlatih dan berlisensi akan mengunjungi rumah dan mengevaluasinya luar dan dalam. Penilai akan memberikan perkiraan nilai properti di pasar real estat saat ini. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa jumlah yang dibayarkan untuk properti tersebut mencerminkan nilai pasar yang sebenarnya.
Sebagai pembeli rumah, sebenarnya tidak banyak yang bisa dilakukan selama proses penilaian. Pemberi pinjaman akan menjadwalkannya dan penilai akan mengirimkan laporannya kepada pemberi pinjaman. Itu hanya sesuatu yang perlu diingat.
Penilaian rumah juga menggarisbawahi pentingnya membuat tawaran cerdas berdasarkan kondisi pasar saat ini. Jika Anda menawarkan jumlah yang jauh di atas nilai pasar, properti mungkin tidak dinilai untuk harga pembelian yang disepakati. Hal ini dapat membuat penghalang jalan untuk persetujuan hipotek.
Jadi begitulah, lima persyaratan utama untuk membeli rumah di California.
Ringkasan
California memiliki banyak pilihan program yang tersedia untuk pembeli rumah pertama kali. Pertama, lakukan penelitian Anda tentang Situs web CalHFA untuk menentukan program mana yang Anda minati. Selanjutnya, mulai proses pra-persetujuan dan pelajari tentang opsi Anda. Terakhir, bermitra dengan agen real estat lokal untuk menemukan rumah impian Anda di California.
[mengutip]
Isi
- Program Pembeli Rumah Pertama Kali California
- 1. Program Pinjaman Konvensional CalHFA
- 2. Program Pinjaman Konvensional CalPLUS
- 3. Program Pinjaman CalHFA FHA
- 4. Program pinjaman CalPLUS FHA
- 5. Program Pinjaman CalHFA VA
- 6. Program Pinjaman USDA CalHFA
- 7. Program Bantuan Uang Muka CalHFA
- Program bantuan MyHome
- MyHome untuk Karyawan Sekolah, Karyawan Pemadam Kebakaran, dan Peminjam Pinjaman VA
- Program Nasional untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- 5 persyaratan utama untuk membeli rumah di California
- 1. Tabungan untuk uang muka.
- 2. Pertahankan kredit yang baik.
- 3. Mengelola beban utang Anda.
- 4. Pembulatan dokumen keuangan Anda.
- 5. Penilaian rumah.
- Ringkasan
- Dokumen Apa yang Saya Butuhkan Untuk Membeli Rumah Di ...
- Persyaratan untuk Membeli Rumah Mobil di Amerika Serikat
- Berapa banyak yang harus saya peroleh untuk membeli rumah di AS?
- Contoh membuat penawaran counter pembelian rumah
- Pinjaman FHA untuk Pembeli Pertama Kali
- Berapa kredit yang saya perlukan untuk membeli rumah?