Berapa Banyak yang Harus Saya Dapatkan Untuk Membeli Rumah Di AS?

Coba Instrumen Kami Untuk Menghilangkan Masalah

Pilih Sistem Operasi Pilih Program Proyeksi (Opsional)

Jelaskan Masalah Anda

Berapa banyak yang harus saya hasilkan untuk membeli rumah di AS

Berapa banyak yang harus saya peroleh untuk membeli rumah di AS? Saat Anda berbelanja rumah, menabung untuk uang muka yang besar biasanya tidak cukup untuk mengamankan hipotek.

berapa kredit yang saya butuhkan untuk membeli rumah?

Pemberi pinjaman juga mengharapkan peminjam untuk memiliki nilai kredit yang layak : NS 90% dari pembeli perumahan memiliki skor minimal 650 pada kuartal pertama tahun 2020, dan penghasilan yang cukup tinggi untuk memastikan Anda akan dapat melakukan pembayaran hipotek Anda masing-masing. bulan.

Pendapatan nasional yang memenuhi syarat untuk membeli rumah adalah $55.575 dengan 10% maju dan $49.400 dengan uang muka dua puluh% , menurut data dari indeks dari harga dan keterjangkauan wilayah metropolitan menengah dari National Association of Realtors untuk kuartal keempat tahun 2020.

Data mengasumsikan tingkat hipotek 3,67% untuk hipotek tetap 30 tahun, dan pembayaran pokok dan bunga bulanan dibatasi hingga 25% dari pendapatan penduduk.

Namun, tergantung di mana Anda tinggal, gaji yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat hipotek sangat bervariasi. Inilah penghasilan yang harus Anda bayar untuk sebuah rumah di 15 wilayah metro AS teratas, dengan peringkat dari harga rata-rata terendah hingga tertinggi.

rata-rata AS

Tabel penghasilan untuk membeli rumah . Berapa banyak yang saya perlukan untuk membeli rumah di AS.

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $55.575
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $49.400
Harga Rumah Median: $ 233,800

Tulsa, Oklahoma

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 35,237
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $31.322
Harga Rumah Median: $ 174.300

Detroit, Michigan

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 39,361
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $34.988
Harga Rumah Median: $ 194.700

New Orleans, Louisiana

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 45,184
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 40,163
Harga Rumah Median: $223,500

Atlanta, Georgia

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $46.902
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 41,691
Harga Rumah Median: $ 232,000

Philadelphia, Pennsylvania

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $48.883
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $43,452
Harga Rumah Median: $ 241.800

Chicago, Illinois

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $51.491
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 45.770
Harga rumah rata-rata: $ 254,700

Dallas, Texas

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $54.301
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $48,268
Harga Rumah Median: $ 268.600

Nashville, Tennessee

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $56.566
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 50,281
Harga Rumah Median: $ 279,800

Phoenix, Arizona

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $83,069
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 73.839
Harga rumah rata-rata: $ 295.400

Portland, Oregon

Gaji diperlukan dengan uang muka 10%: $ 59,719
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $53.084
Harga Rumah Median: $ 410.900

New York, New York

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 86,526
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $76.912
Harga Rumah Median: $ 428,000

Denver, Colorado

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 92.591
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 82,303
Harga Rumah Median: $ 458,000

Boston, Massachusetts

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 97.605
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $86,760
Harga Rumah Median: $ 482,800

San francisco California

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $ 200,143
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $ 177,905
Harga Rumah Median: $ 990,000

San Jose, California

Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 10%: $251,897
Gaji yang dibutuhkan dengan uang muka 20%: $223,900
Harga Rumah Median: $1.246.000

Berapa banyak pembayaran hipotek yang saya mampu?

Untuk menghitung jumlah rumah yang Anda mampu, kami memperhitungkan beberapa elemen utama, seperti pendapatan rumah tangga Anda, hutang bulanan (misalnya, pinjaman mobil dan pembayaran pinjaman mahasiswa) dan jumlah tabungan yang tersedia untuk uang muka. Sebagai pembeli rumah, Anda pasti ingin memiliki tingkat kenyamanan tertentu dalam memahami pembayaran rumah bulanan Anda. hak Tanggungan .

Sementara pendapatan rumah tangga dan utang rutin bulanan Anda bisa relatif stabil, pengeluaran tak terduga dan pengeluaran tak terencana dapat memengaruhi tabungan Anda.

Aturan praktis yang baik untuk keterjangkauan adalah memiliki tiga bulan pembayaran, termasuk pembayaran rumah Anda dan hutang bulanan lainnya, sebagai cadangan. Ini akan memungkinkan Anda untuk menutupi pembayaran hipotek Anda jika terjadi peristiwa yang tidak terduga.

Bagaimana rasio utang terhadap pendapatan Anda memengaruhi keterjangkauan?

Metrik penting yang digunakan bank Anda untuk menghitung jumlah uang yang dapat Anda pinjam adalah rasio DTI , yang membandingkan total hutang bulanan Anda (misalnya, pembayaran hipotek Anda, termasuk pembayaran asuransi dan pajak properti) dengan pendapatan bulanan Anda sebelum pajak.

Tergantung pada skor kredit Anda, Anda mungkin memenuhi syarat pada tingkat yang lebih tinggi, tetapi secara umum, biaya perumahan Anda tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan bulanan Anda.

Misalnya, jika pembayaran hipotek bulanan Anda, dengan pajak dan asuransi, adalah $ 1.260 per bulan dan Anda memiliki pendapatan bulanan $ 4.500 sebelum pajak, DTI Anda adalah 28%. (1260/4500 = 0,28)

Anda juga dapat membalikkan proses untuk menemukan berapa anggaran perumahan Anda dengan mengalikan pendapatan Anda dengan 0,28. Dalam contoh di atas, itu akan memungkinkan pembayaran hipotek sebesar $1,260 untuk mencapai DTI 28%. (4500 X 0,28 = 1,260)

Berapa Banyak Rumah yang Dapat Saya Bayar Dengan Pinjaman FHA?

Untuk menghitung jumlah rumah yang Anda mampu, kami berasumsi bahwa dengan uang muka setidaknya 20%, Anda dapat menerima pinjaman konvensional . Namun, jika Anda mempertimbangkan uang muka yang lebih rendah, hingga minimum 3,5%, Anda dapat meminta pinjaman FHA .

Pinjaman yang didukung oleh FHA Mereka juga memiliki standar penilaian yang lebih santai, sesuatu yang perlu diingat jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah.

Pinjaman konvensional dapat datang dengan uang muka serendah 3%, meskipun kualifikasinya sedikit lebih sulit dibandingkan dengan pinjaman FHA.

Berapa banyak rumah yang dapat saya beli dengan pinjaman VA?

Dengan koneksi militer, Anda bisa memenuhi syarat untuk pinjaman VA . Itu masalah besar, karena hipotek yang didukung oleh Departemen Urusan Veteran umumnya tidak memerlukan uang muka. Kalkulator Keterjangkauan Rumah NerdWallet memperhitungkan keuntungan besar itu saat menghitung faktor aksesibilitas khusus Anda.

Aturan 28% / 36%: Apa Itu dan Mengapa Itu Penting

Untuk menghitung berapa banyak rumah yang saya mampu, aturan praktis yang baik adalah menggunakan aturan 28% / 36%, yang menyatakan bahwa Anda tidak boleh menghabiskan lebih dari 28% dari pendapatan kotor bulanan Anda untuk biaya terkait rumah dan 36% untuk total hutang. , termasuk hipotek Anda, kartu kredit, dan pinjaman lainnya, seperti pinjaman mobil dan pelajar.

Contoh: Jika Anda menghasilkan $ 5.500 sebulan dan memiliki $ 500 dalam pembayaran hutang yang ada, pembayaran hipotek bulanan Anda untuk rumah Anda tidak boleh melebihi $ 1.480.

Aturan 28% / 36% adalah titik awal yang diterima secara luas untuk menentukan keterjangkauan rumah, tetapi Anda tetap ingin mempertimbangkan seluruh situasi keuangan Anda saat mempertimbangkan jumlah perumahan yang Anda mampu.

Faktor-faktor apa yang membantu menentukan berapa banyak rumah yang saya mampu?

Faktor kunci dalam menghitung keterjangkauan adalah 1) penghasilan bulanan Anda; 2) cadangan kas untuk menutupi uang muka dan biaya penutupan; 3) pengeluaran bulanan Anda; 4) profil kredit Anda.

Penghasilan: uang yang Anda terima secara teratur, seperti gaji atau pendapatan investasi Anda. Penghasilan Anda membantu menetapkan dasar untuk apa yang Anda mampu setiap bulan.
Cadangan tunai: Ini adalah jumlah uang yang Anda miliki untuk membayar uang muka dan menutup biaya penutupan. Anda dapat menggunakan tabungan, investasi, atau sumber lainnya.
Hutang dan biaya: kewajiban bulanan yang mungkin Anda miliki seperti kartu kredit, pembayaran mobil, pinjaman pelajar, bahan makanan, utilitas, asuransi, dll.
Profil kredit: Skor kredit Anda dan jumlah hutang yang Anda miliki mempengaruhi pandangan pemberi pinjaman tentang Anda sebagai peminjam. Faktor-faktor tersebut akan membantu menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam dan tingkat bunga hipotek yang akan Anda peroleh.

Keterjangkauan Rumah Dimulai Dengan Tingkat Hipotek Anda

Anda mungkin akan melihat bahwa setiap perhitungan keterjangkauan rumah mencakup perkiraan tingkat bunga hipotek yang akan Anda kenakan. Pemberi pinjaman akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan empat faktor utama:

Rasio utang terhadap pendapatan Anda, seperti yang telah kita bahas sebelumnya.
Riwayat Anda membayar tagihan tepat waktu.
Bukti pendapatan tetap.
Jumlah uang muka yang telah Anda hemat, bersama dengan bantalan keuangan untuk biaya penutupan dan pengeluaran lain yang akan Anda keluarkan ketika Anda pindah ke rumah baru.

Jika pemberi pinjaman menentukan bahwa Anda layak mendapatkan hipotek, maka mereka akan memberi harga pinjaman Anda. Artinya menentukan tingkat bunga yang akan dikenakan. Skor kredit Anda sangat menentukan tingkat hipotek yang akan Anda dapatkan.

Tentu, semakin rendah tingkat bunga Anda, semakin rendah pembayaran bulanan Anda.

Isi

berapa kredit yang saya butuhkan untuk membeli rumah?
rata-rata AS
Tulsa, Oklahoma
Detroit, Michigan
New Orleans, Louisiana
Atlanta, Georgia
Philadelphia, Pennsylvania
Chicago, Illinois
Dallas, Texas
Nashville, Tennessee
Phoenix, Arizona
Portland, Oregon
New York, New York
Denver, Colorado
Boston, Massachusetts
San francisco California
San Jose, California
Berapa banyak pembayaran hipotek yang saya mampu?
Bagaimana rasio utang terhadap pendapatan Anda memengaruhi keterjangkauan?
Berapa Banyak Rumah yang Dapat Saya Bayar Dengan Pinjaman FHA?
Berapa banyak rumah yang dapat saya beli dengan pinjaman VA?
Aturan 28% / 36%: Apa Itu dan Mengapa Itu Penting
Faktor-faktor apa yang membantu menentukan berapa banyak rumah yang saya mampu?
Keterjangkauan Rumah Dimulai Dengan Tingkat Hipotek Anda

Berapa banyak yang harus saya peroleh untuk membeli rumah di AS?