NS nilai kredit umumnya berkisar dari 300 dan 850 , dan peminjam dalam kisaran tertentu dapat memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. Meskipun Anda tidak memerlukan nilai kredit 850 yang sempurna untuk mendapatkan tingkat hipotek terbaik, ada persyaratan nilai kredit umum yang harus Anda penuhi untuk mendapatkan hipotek.
- Peringkat kredit minimum yang Anda perlukan untuk membeli rumah akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.
- Untuk pinjaman konvensional, Anda memerlukan skor kredit minimal 620. Namun dengan pinjaman FHA, VA, atau USDA, Anda mungkin dapat memenuhi syarat dengan skor yang lebih rendah.
- Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik untuk hipotek, bidik skor kredit minimal 760.
Calon pembeli rumah harus menargetkan nilai kredit 760 atau lebih tinggi agar memenuhi syarat untuk suku bunga hipotek terbaik.
Namun, persyaratan peringkat kredit minimum bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang Anda dapatkan dan siapa yang mengasuransikannya. Dari daftar kami di bawah ini, pinjaman konvensional dan jumbo tidak diasuransikan oleh pemerintah dan seringkali memiliki persyaratan nilai kredit yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman yang didukung pemerintah, seperti pinjaman VA.
Memiliki skor kredit yang lebih tinggi membuat perbedaan besar dalam jumlah uang yang Anda bayarkan selama pinjaman. Peminjam dengan skor dalam kisaran tertinggi dapat hemat ribuan dolar dalam pembayaran bunga selama masa hipotek.
Berapa kredit yang saya perlukan untuk membeli rumah?
Ini adalah persyaratan skor kredit minimum untuk berbagai pinjaman rumah, menggunakan perkiraan FICO.
1. Pinjaman konvensional
Nilai kredit minimum yang diperlukan: 620
Pinjaman rumah konvensional tidak diasuransikan oleh lembaga pemerintah, seperti Departemen Urusan Veteran AS atau Departemen Pertanian AS. Sebaliknya, pinjaman ini mengikuti standar yang ditetapkan oleh perusahaan pinjaman rumah yang disponsori oleh pemerintah, Fannie Mae dan Freddie Mac. Pinjaman konvensional dapat dijamin oleh salah satu perusahaan ini atau pemberi pinjaman swasta. Pinjaman ini lebih terjangkau dan membutuhkan nilai kredit minimal 620. Jumlah uang muka bervariasi.
Pinjaman konvensional dibagi menjadi pinjaman yang sesuai dan tidak sesuai berdasarkan apakah mereka memenuhi atau mengikuti aturan pinjaman yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac. Pinjaman yang sesuai mengikuti standar yang ditetapkan oleh organisasi ini, seperti jumlah pinjaman maksimum, sedangkan pinjaman yang tidak sesuai dapat melebihi batas tersebut dan dianggap pinjaman jumbo, di antaranya kita bahas persyaratan kreditnya sebagai berikut.
2. Pinjaman Jumbo
Nilai kredit minimum yang diperlukan: 680
Pinjaman raksasa melebihi batas jumlah pinjaman maksimum yang ditetapkan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal. Pinjaman ini tidak memenuhi syarat untuk dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, yang berarti bahwa pemberi pinjaman mengambil risiko lebih besar jika Anda tidak membayar. Karena jumlah pinjaman yang lebih besar dan sifat pinjaman yang lebih berisiko, peminjam harus memenuhi persyaratan nilai kredit yang lebih tinggi setidaknya 680. Seperti pinjaman konvensional yang sesuai, uang muka bervariasi.
3. Pinjaman FHA
Nilai kredit minimum yang diperlukan: 500 (dengan uang muka 10%) atau 580 (dengan uang muka 3,5%)
Pinjaman FHA diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal dan merupakan pilihan bagi peminjam yang dianggap berisiko lebih tinggi karena nilai kredit yang rendah dan sedikit uang untuk uang muka. Persyaratan peringkat kredit berbeda berdasarkan jumlah uang yang Anda rencanakan untuk disetor. Peminjam dengan nilai kredit yang lebih tinggi mungkin memenuhi syarat untuk uang muka yang lebih rendah.
Berikut rinciannya:
- Skor kredit minimum 500, membutuhkan uang muka 10%
- Skor kredit minimum 580, membutuhkan uang muka 3,5%
Ingatlah bahwa jika Anda membayar uang muka kurang dari 20%, pemberi pinjaman kemungkinan akan meminta Anda untuk membeli Asuransi Hipotek Utama (PMI) untuk menutupi biaya jika terjadi default. PMI dapat dikenakan biaya mulai dari 0,5% hingga lebih dari 2% dari jumlah pinjaman Anda setiap tahun, tergantung pada berpengalaman .
4. Pinjaman VA
Nilai kredit minimum yang diperlukan: Tidak ada secara resmi, meskipun banyak pemberi pinjaman lebih memilih 620
Pinjaman VA (Urusan Veteran) diasuransikan oleh Departemen Urusan Veteran AS dan dirancang untuk anggota komunitas militer yang memenuhi syarat dan pasangan mereka. Jenis pinjaman ini tidak memerlukan uang muka. Dan sementara VA tidak menetapkan persyaratan nilai kredit, sebagian besar pemberi pinjaman akan memerlukan nilai kredit minimum 620.
5. Pinjaman USDA
Nilai kredit minimum yang diperlukan: Tidak ada secara resmi, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka 640
Pinjaman USDA diasuransikan oleh Departemen Pertanian AS dan ditujukan untuk pembeli rumah berpenghasilan rendah hingga sedang. Mirip dengan pinjaman VA, USDA tidak memerlukan uang muka dan tidak menetapkan persyaratan nilai kredit minimum. Namun, sebagian besar pemberi pinjaman akan meminta peminjam untuk memiliki skor kredit 640 atau lebih tinggi.
Berapa nilai kredit yang baik untuk membeli rumah?
Sejauh ini kita hanya membahas peringkat kredit minimum yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman hipotek. Tapi nilai kredit seperti apa yang bisa membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik? FICO membagi skor kredit Anda menjadi lima rentang:
| Rentang skor kredit FICO |
| Di bawah 580 | Sangat miskin |
| 580 hingga 669 | Adil |
| 670 hingga 739 | Sehat |
| 740 hingga 799 | Baik sekali |
| 800 ke atas | Luar biasa |
Mencoba mendapatkan skor kredit Anda dalam kisaran Baik (670 hingga 739) akan menjadi awal yang baik dalam memenuhi syarat untuk hipotek. Tetapi jika Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terendah, cobalah untuk mendapatkan skor Anda dalam kisaran Sangat Baik (740 hingga 799).
Penting untuk dicatat bahwa skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman selama proses penjaminan. Bahkan dengan skor tinggi, kurangnya pendapatan atau riwayat pekerjaan, atau rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat menyebabkan pinjaman gagal.
Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek
Skor kredit Anda dapat berdampak besar pada total biaya pinjaman Anda. Setiap hari, FICO menerbitkan data menunjukkan bagaimana skor kredit Anda dapat memengaruhi tingkat bunga dan pembayaran Anda. Di bawah ini adalah snapshot dari biaya bulanan hipotek suku bunga tetap $ 200.000 30 tahun pada Januari 2021:
| Nilai kredit | April | Pembayaran bulanan |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $834 |
| 640-659 | 3,345% | $881 |
| 620-639 | 3,891% | $942 |
Itu perbedaan bunga lebih dari 1,5% dan perbedaan $ 172 dalam pembayaran bulanan dari kisaran skor kredit 620 hingga 639 hingga kisaran 760+.
Perbedaan itu benar-benar dapat bertambah seiring waktu. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) , sebuah rumah $ 200.000 dengan tingkat bunga 4,00% biaya $ 61.670 lebih secara keseluruhan selama 30 tahun dari hipotek dengan tingkat bunga 2,25%.
Cara meningkatkan skor kredit Anda sebelum membeli rumah
Langkah pertama dalam meningkatkan skor Anda adalah mencari tahu di mana Anda berdiri. Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan sekali dengan tiga biro kredit utama (TransUnion, Equifax, dan Experian) di AnnualCreditReport.com .
Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan Anda, Anda dapat membantahnya dengan biro kredit, serta dengan pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit. Dalam hal skor kredit Anda, bank atau penerbit kartu kredit Anda dapat memberikan skor Anda secara gratis. Jika tidak, Anda juga dapat menggunakan alat pemantauan skor kredit gratis seperti Credit Karma atau Kredit wijen .
Apa yang dapat Anda lakukan jika Anda menemukan bahwa skor Anda membutuhkan cinta? Satu ide adalah untuk melunasi saldo kartu kredit Anda untuk menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda. Juga, hindari mengajukan bentuk kredit baru pada bulan-bulan menjelang pengajuan hipotek.
Dan yang terpenting, bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulannya. Riwayat pembayaran Anda adalah faktor terbesar dalam skor kredit Anda. Membangun riwayat pembayaran yang konsisten tepat waktu akan selalu menjadi cara yang pasti untuk meningkatkan skor Anda.
Isi
- Berapa kredit yang saya perlukan untuk membeli rumah?
- 1. Pinjaman konvensional
- 2. Pinjaman Jumbo
- 3. Pinjaman FHA
- 4. Pinjaman VA
- 5. Pinjaman USDA
- Berapa nilai kredit yang baik untuk membeli rumah?
- Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek
- Cara meningkatkan skor kredit Anda sebelum membeli rumah