Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat
Faktor utama yang berkontribusi untuk meningkatkan skor kredit saya hanya dalam 30 hari adalah penurunan indeks saya pemanfaatan kredit . Saya mengurangi pemanfaatan saya sebesar 19%!
Saya melakukannya dengan dua cara: pertama, saya membayar lebih dari jumlah minimum yang terutang pada kartu kredit saya (yang saya lakukan, tapi saya maju sedikit lebih dari biasanya, sekitar $25 lebih dari yang dibutuhkan) . Selanjutnya, saya secara bersamaan meningkatkan kredit saya yang tersedia menjadi dua di salah satu akun kartu kredit saya dengan menerima penawaran peningkatan kredit di akun saya. Saya pasti akan menyarankan agar semua orang mengambil tawaran peningkatan kredit Anda yang luar biasa, jika tersedia, cukup pintar untuk tidak menggunakannya!
Disarankan agar Anda mengajukan kenaikan batas kredit setiap 6-12 bulan sekali. Mengapa? Ini membantu dengan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang membantu skor kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit adalah jumlah utang yang Anda bagi dengan jumlah total kredit yang telah diberikan kepada Anda. Masuk ke akun kartu kredit Anda secara online untuk melihat apakah ada permintaan batas kredit yang menunggu Anda, atau hubungi nomor di bagian belakang kartu Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi Anda.
Tingkat pemanfaatan yang disarankan adalah 30% atau kurang pada setiap akun individu dan pada semua akun yang digabungkan.
Faktor kontribusi utama lainnya adalah riwayat pembayaran tepat waktu saya yang sempurna. Menurut Karma Credit, saya memiliki catatan 100% pembayaran yang konsisten dan tepat waktu. Saya berhasil tidak pernah melewatkan pembayaran dengan menyimpan kalender tagihan pribadi saya, yang memberi tahu saya kapan semua tagihan saya jatuh tempo. Saya bahkan memasang pengingat seminggu sebelumnya untuk memberi ruang bagi kesalahan apa pun.
Mungkin lebih berguna untuk menjadwalkan pembayaran secara otomatis di awal bulan di semua akun Anda yang memungkinkan opsi itu sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu selama sisa bulan itu. Jika penghasilan Anda cukup stabil dan akun Anda tidak pernah bergerak di sekitar nol, saya pasti akan menyarankan Anda menjadwalkan pembayaran tagihan otomatis untuk pembayaran bulanan berulang.
Cara meningkatkan skor kredit Anda 100 poin
Sengketa informasi negatif pada laporan kredit Anda
Jika skor kredit Anda turun lebih dari 100 poin sebagai akibat dari penambahan catatan negatif tertentu ke laporan kredit Anda, diperkirakan bahwa menghapus informasi tersebut dapat menghasilkan peningkatan lebih dari 100 poin. Biro kredit akan menghapus informasi yang disengketakan yang Anda tunjukkan tidak akurat atau yang tidak dapat dibuktikan oleh penyedia data.
Tunggu catatan negatif menghilang dari laporan kredit Anda
Informasi pada laporan kredit Anda tidak tinggal di sana selamanya. Catatan negatif menjadi terlalu tua untuk dimasukkan setelah 7 sampai 10 tahun. Jadi orang-orang yang mengalami masa sulit selama Resesi Hebat, tetapi telah menggunakan kredit secara bertanggung jawab sejak saat itu, telah melihat peningkatan yang signifikan dalam nilai kredit mereka akhir-akhir ini.
Mengejar pembayaran yang terlambat
Menjaga rekening yang lewat jatuh tempo agar tidak lewat jatuh tempo, melikuidasi rekening penagihan, dan sebaliknya mendapatkan pinjaman Anda kembali dalam performa yang baik dapat dengan cepat menghasilkan keuntungan pada skor kredit Anda. Itu terutama benar ketika Anda memperhitungkan kerusakan skor kredit yang Anda hindari.
Manfaat dari perubahan persyaratan pelaporan kredit
Pada bulan Juli 2017, perubahan persyaratan dokumentasi dari biro kredit utama mengakibatkan sebagian besar hak gadai pajak dan tuntutan hukum perdata dihapuskan dari laporan kredit konsumen. Akibatnya, rata-rata orang yang terkena dampak melihat skor kredit mereka meningkat hanya 10 poin.
Tetapi 0,7% orang yang memulai dengan skor 621-640 melihat peningkatan sekitar 100 poin ketika semua hak gadai dan penilaian dihapus dari laporan kredit mereka, menurut VantageScore. Hal yang sama berlaku untuk 0,2% orang yang memulai dengan skor 641-660 dan 0,1% orang yang memulai dengan skor 541-560.
Bahkan jika skor kredit Anda naik 100 poin dalam semalam, Anda tidak akan mengetahuinya untuk sementara waktu dengan sebagian besar situs skor kredit gratis, yang diperbarui setiap minggu, setiap bulan, atau setiap tiga bulan.
Namun, penting untuk menekankan bahwa peringkat kredit yang sangat baik bukanlah sensasi semalam. Skor kredit menghargai kinerja yang konsisten dalam jangka waktu yang lama. Jadi, membayar tagihan Anda tepat waktu, menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah, dan mengelola uang secara bertanggung jawab dari bulan ke bulan adalah cara terbaik untuk membangun kredit dan mempertahankan skor yang sangat baik.
Tapi ada jalan tengah, untungnya. Skor kredit meningkat dari waktu ke waktu selama perjalanan bertahap Anda yang lebih tinggi. Jadi, jika Anda membutuhkan kredit terbaik dalam waktu dekat, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat skor Anda rapi dalam 30 hari atau kurang.
Secara khusus, mengurangi penggunaan kredit Anda adalah salah satu cara termudah untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam waktu satu bulan. Ini tidak akan memberi Anda peningkatan 100 poin, tetapi itu akan menghasilkan hasil. Dan ada tiga cara untuk melakukannya. Anda dapat membelanjakan lebih sedikit dari biasanya, melakukan pembayaran lebih tinggi dari biasanya, atau membayar tagihan lebih sering dari biasanya. Tujuannya adalah untuk mengurangi saldo pada laporan bulanan Anda, sehingga strategi ini tidak akan menguntungkan Anda sampai akhir periode penagihan Anda.
Secara lebih umum, melunasi utang akan selalu membantu skor Anda, serta peluang keseluruhan Anda sebagai peminjam. Anda juga harus menghindari pengajuan kredit di bulan-bulan sebelum Anda membutuhkan nilai kredit Anda untuk sesuatu yang penting. Setiap permintaan menghasilkan penyelidikan yang sulit, yang dapat mengurangi poin dari skor Anda selama sekitar enam bulan.
Apa yang dianggap sebagai nilai kredit yang baik?
Menurut Fair, Isaac and Company (FICO), pencipta skor tiga digit yang digunakan untuk menilai risiko utang Anda, semakin tinggi angkanya, semakin baik skor kredit Anda. Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. MyFICO.com mengatakan skor kredit yang baik berada pada kisaran skor 670-739.
Skor kredit Anda terdiri dari lima faktor yang berbeda yang memengaruhi skor Anda dengan cara yang berbeda.
- 35% Riwayat pembayaran: Ini adalah catatan pembayaran Anda di semua akun selama riwayat akun. Anggap ini sebagai kartu laporan untuk keuangan Anda.
- 30% Jumlah terutang: Inilah yang merupakan rasio pemanfaatan kredit Anda. Untuk menentukan tingkat pemanfaatan Anda, ambil jumlah saldo terutang pada setiap akun dan bagi dengan total batas kredit Anda. Jadi kartu kredit dengan jalur kredit $ 5.000 yang memiliki kredit bekas $ 3.000 akan menjadi tingkat pemanfaatan kredit 60%, tidak begitu bagus.
- 15% Panjang riwayat kredit: Ini mempertimbangkan jumlah tahun Anda telah meminjam. Semakin lama riwayat kredit Anda dari pembayaran positif dan manajemen akun yang bertanggung jawab, semakin baik.
- campuran kredit 10% Ini mencakup semua jenis kredit, seperti pinjaman angsuran, rekening bergulir, pinjaman mahasiswa, hipotek, dll.
- 10% kredit baru: Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau produk pinjaman baru, sebuah pertanyaan dilaporkan pada laporan kredit Anda.
Saya pikir nilai kredit saya meningkat secara signifikan karena pemanfaatan kredit memiliki dampak yang sangat tinggi terhadap nilai kredit saya secara keseluruhan. Juga, seperti yang disebutkan di atas, saya memiliki riwayat pembayaran yang sempurna, yang merupakan mayoritas dari keseluruhan nilai kredit saya.
Pertimbangan skor kredit
Kredit Karma menggunakan TransUnion dan Ekuifaks untuk skor kredit Anda. Karena semua model pemeringkatan tidak sama, penilaian saya mungkin telah berubah dengan cara yang berbeda dengan biro kredit besar lainnya, berpengalaman . Saya pikir penting juga untuk menekankan bahwa Anda dapat melakukan persis seperti yang saya lakukan, tetapi skor Anda mungkin belum berubah dengan cara yang persis sama. Skor setiap orang dipengaruhi dengan cara yang berbeda, meskipun Anda mungkin melakukan tindakan yang sama persis. Terdengar membingungkan? Jangan khawatir, itu. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana ini bisa terjadi:
- Jika Jane memiliki riwayat pembayaran yang sempurna, tetapi lupa membayar tagihannya selama sebulan, skornya tidak akan terpengaruh dengan cara yang sama seperti Megan, yang memiliki rentetan panjang keterlambatan pembayaran dalam laporannya. Faktanya, karena riwayat pembayaran Jane yang sangat baik, Anda bahkan mungkin dapat menghubungi penerbit kartu kredit Anda dan menjelaskan apa yang terjadi untuk melihat jika mereka mempertimbangkan untuk tidak melaporkan pembayaran yang terlambat ke biro kredit. Megan, di sisi lain, mungkin tidak akan bisa menghilangkan itu tidak peduli seberapa keras dia mencoba, mengingat pola historisnya.
- Pertanyaan kredit yang keras dapat memengaruhi skor kredit Anda masing-masing antara 4 dan 10 poin. Jika John mengisi aplikasi, tetapi itu adalah aplikasi ketiganya dalam 30 hari, skornya kemungkinan besar akan turun lebih dari Jeff, yang menyelesaikan hanya satu aplikasi dalam periode 30 hari.
- Katakanlah Jason dan Betsy meningkatkan kredit mereka sebesar $500. Saldo Jason adalah nol, jadi dia sekarang memiliki kredit terbuka $1.000 yang tidak digunakan. Jalur kredit Betsy mencapai puncaknya pada $ 500, jadi meningkatkan jalur kredit baru hanya memberinya $ 500 dalam kredit yang tersedia. Oleh karena itu, keduanya melakukan tindakan yang sama tetapi akan memiliki hasil yang sangat berbeda.
Isi
- Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat
- Cara meningkatkan skor kredit Anda 100 poin
- Sengketa informasi negatif pada laporan kredit Anda
- Tunggu catatan negatif menghilang dari laporan kredit Anda
- Mengejar pembayaran yang terlambat
- Manfaat dari perubahan persyaratan pelaporan kredit
- Apa yang dianggap sebagai nilai kredit yang baik?
- Pertimbangan skor kredit