Jika Anda tidak membayar tagihan kartu kredit, kemungkinan Anda akan dikenakan biaya biaya keterlambatan , lewatkan masa tenggang Anda dan harus membayar bunga pada tingkat penalti . Nilai Anda kredit juga akan turun jika ditunda setidaknya 30 hari dalam pembayaran tagihan kartu kredit. Jika Anda melanjutkan tanpa membayar, penerbit dapat menutup akun Anda, meskipun Anda akan tetap bertanggung jawab atas tagihan tersebut.
Jika Anda tidak membayar tagihan cukup lama , penerbit akhirnya bisa menuntut dia untuk membayar atau menjual hutang Anda kepada a agensi koleksi (siapa yang bisa menuntutmu). Tapi itu tidak semua atau tidak sama sekali dengan pembayaran kartu kredit. Ini cerita yang sama sekali berbeda jika Anda hanya membayar jumlah minimum yang diperlukan .
Jika Anda selalu membayar setidaknya minimum yang diperlukan sebelum tanggal jatuh tempo , akun Anda akan tetap ada dalam keadaan baik Dan Anda tidak perlu menghadapi biaya keterlambatan, biaya penalti, atau kerusakan skor kredit. Anda hanya perlu membayar bunga atas sisa saldo dengan tarif reguler kartu Anda.
Inilah yang terjadi jika Anda tidak membayar kartu Anda:
- Jika Anda membayar jumlah minimum yang disyaratkan tetapi tidak memenuhi seluruh saldo yang harus dibayar: Total saldo Anda yang belum dibayar akan dikenakan bunga berdasarkan APR normal kartu Anda. Anda juga akan kehilangan masa tenggang Anda, jadi pembelian baru juga akan segera mendapatkan bunga.
- Jika Anda tidak membayar apa pun: Akun Anda akan dilaporkan terlambat ke biro kredit setelah dua tanggal kedaluwarsa yang terlewat. Itu akan merusak nilai kredit Anda. Selain itu, biaya tambahan hingga $38 dapat ditambahkan ke saldo Anda (tetapi tidak dapat melebihi pembayaran minimum Anda). Penerbit Anda juga dapat menerapkan penalti APR untuk pembelian baru, meskipun mereka harus memberi tahu Anda 45 hari sebelumnya.
- Jika Anda terlambat 60 hari pada pembayaran minimum: penerbit dapat menerapkan penalti APR ke seluruh saldo Anda yang ada.
- Jika Anda terlambat 180 hari dalam pembayaran minimum: perusahaan kartu kredit harus menghapus hutang Anda (menganggapnya sebagai kerugian pajak). Tapi itu tidak berarti mereka akan berhenti berusaha membuat Anda membayar. Mereka dapat menjual utang Anda ke agen penagihan atau mereka dapat memilih untuk menuntut Anda.
- Jika Anda tidak membayar antara 3 dan 15 tahun: Anda rentan terhadap tuntutan hukum, tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal. Utang resep bukanlah pembelaan yang sah sampai undang-undang pembatasan negara bagian Anda berakhir. Jika Anda kalah dalam tuntutan hukum dan diperintahkan untuk membayar, gaji atau rekening bank Anda dapat dihias.
Jadi intinya adalah Anda harus selalu berusaha melakukan pembayaran minimal pada kartu kredit Anda. Tentu, Anda masih akan berutang bunga, tetapi Anda tidak perlu menghadapi konsekuensi negatif lainnya karena tidak membayar kartu kredit Anda.
Jika Anda tertinggal, hal terpenting adalah mengejar pembayaran minimum yang terlewat dan mengembalikan akun Anda ke status saat ini. Setelah itu, tujuan Anda adalah melunasi seluruh saldo jatuh tempo selama dua bulan berturut-turut. Meskipun lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, hal itu akan memulihkan masa tenggang Anda dan menghentikan akumulasi minat baru.
Apa yang harus dilakukan ketika Anda tidak dapat membayar?
Apa yang terjadi ketika hanya memenuhi pembayaran minimum di luar kemampuan Anda dan Anda telah memutuskan bahwa Anda tidak dapat membayar tagihan kartu kredit Anda?
Hanya ini: Ketika realitas keuangan menggelincirkan kehidupan kita sehari-hari, inilah saatnya untuk mengambil tindakan. Tindakan cerdas, penuh tekad, dan mengubah hidup.
Semakin lama Anda menunggu untuk mengatasi masalah kartu kredit, semakin mahal situasi Anda, kata Bruce McClary, wakil presiden National Foundation for Credit Counseling. Tertinggal dalam pembayaran Anda dapat menyebabkan suku bunga yang lebih tinggi, penalti tambahan, dan penurunan nilai kredit Anda.
Semua konsekuensi yang tidak menguntungkan itu dapat memiliki efek riak yang membahayakan prioritas keuangan lainnya. Meskipun waktu bukan teman Anda ketika Anda berada dalam krisis kredit, Anda tidak boleh berpikir bahwa sudah terlambat untuk meminta bantuan.
Di mana dan bagaimana mendapatkan bantuan
Kabar baiknya adalah ada tindakan - segera, menengah, dan jangka panjang - yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya. Dari sekarang:
Hubungi penerbit kartu
Aturan n. #1 adalah bahwa Anda harus memberi tahu kreditur Anda bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan. Jelaskan situasi Anda. Jika Anda sedang berjuang secara finansial (Anda telah diberhentikan atau memiliki pengeluaran tak terduga), kemungkinan besar Anda akan mengurangi kemalasan Anda dengan menyatakan fakta. Bahkan jika itu hanya masalah pengeluaran yang berlebihan, jika Anda sudah tepat waktu sejauh ini, mereka mungkin akan tersenyum kepada Anda.
Mereka mungkin dapat memberi Anda sedikit kelegaan saat Anda menyelesaikan situasi keuangan Anda, kata McClary. Tetapi jika Anda tidak bertanya, Anda tidak akan pernah tahu apa yang dapat mereka lakukan untuk membantu Anda menghindari keterlambatan pembayaran Anda.
Meskipun tidak ada jaminan bagaimana mereka dapat membantu, mereka mungkin mengizinkan satu bulan pembayaran bunga atau bahkan izin untuk melewatkan pembayaran.
Anda tidak akan menjadi pelanggan tertekan pertama yang menghubungi kreditur Anda. Tanyakan apa yang biasanya mereka lakukan untuk orang lain dalam situasi Anda.
Saat Anda melakukannya, cobalah untuk menegosiasikan beberapa keringanan hukuman. Mengirim pembayaran sebagian tanpa penjelasan tidak akan membantu; Menawarkan untuk melakukannya sambil berbicara dengan perwakilan kreditur Anda.
Saat mencoba mencari tahu, jangan membuat janji yang tidak bisa Anda tepati.
Dapatkan bantuan dari luar
Yang Anda butuhkan adalah sebuah tangan. Para ahli jarang melakukannya sendiri. Pegolf profesional terbaik mempercayai pelatih mereka. Begitu juga pemain tenis papan atas, quarterback Pro Bowl, dan pemain bisbol All-Star. Kandidat presiden bergantung pada semua jenis ahli strategi.
Mengapa orang yang tidak berhasil dalam pengelolaan uang tidak boleh merekrut ahli juga?
Bicaralah dengan ahli keuangan pribadi seperti penasihat kredit nirlaba, kata McClary. Mereka dapat memberi Anda panduan pribadi untuk membantu Anda mengatasi tantangan kartu kredit Anda dan kembali ke jalur menuju tujuan keuangan Anda.
Tidak kurang dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pemerintah federal setuju, menambahkan: Sebelum Anda mendaftar, tanyakan apakah Anda akan dikenakan biaya, berapa banyak, dan layanan apa yang akan diberikan.
Hindari perusahaan pembebasan utang nirlaba dan jalankan jika Anda mendengar salah satu dari yang berikut:
- Biaya yang dikumpulkan sebelum melunasi hutang Anda
- Jaminan yang bisa membuat hutang Anda hilang
- Disarankan untuk berhenti berkomunikasi dengan kreditur.
- Mereka memberitahu Anda untuk berhenti melakukan pembayaran minimum
Sama seperti Marie Kondo meminta pertanggungjawaban kliennya karena berkomitmen untuk mengatur hidup mereka dalam mengejar kebebasan dan kegembiraan, mendaftar dalam program manajemen utang dengan penasihat kredit nirlaba akan memandu Anda dari tumpukan utang menuju kebebasan finansial.
Mempertimbangkan kata B: Kebangkrutan
Pikirkan baik-baik tentang ini, karena begitu Anda berkomitmen untuk kebangkrutan , mabuk akan bertahan untuk sementara waktu: tujuh tahun jika Anda memilih Bab 7, kebangkrutan langsung di mana sebagian besar aset Anda dilikuidasi untuk menutupi hutang Anda, dengan sisanya dibebaskan; 10 tahun jika Anda memilih reorganisasi Bab 13, di mana Anda membuat rencana untuk membayar kreditur Anda, melalui perantara, selama tiga sampai lima tahun.
Kebangkrutan, kata Dan Grote, mitra di Latitude Financial Group yang berbasis di Denver, adalah jenis situasi pilihan terakhir, tetapi ini sesuai untuk beberapa situasi dan tidak berarti itu merupakan pukulan fatal. Ini adalah perubahan yang tepat ketika benar-benar tidak ada alternatif lain.
Periksa pengeluaran Anda; Nilai kembali anggaran Anda
Anda punya anggaran, kan? Jika tidak, Anda dapat mengaturnya menggunakan sejumlah aplikasi penganggaran gratis atau program penganggaran online. Kuncinya, kata Cecilia Case, pelatih uang yang berbasis di Portland, Oregon, adalah menghentikan pendarahan. … [Orang] perlu menemukan cara untuk berhenti berutang lebih banyak.
Sejalan dengan ini, Alexandra Tran, seorang blogger keuangan dan spesialis pemasaran digital dengan perusahaan e-commerce dan logistik nasional, mendorong Anda untuk terobsesi dengan rekening bank Anda. Dia melacak miliknya setiap hari menggunakan Credit Karma dan aplikasi perbankan.
Ketika saya melihat uang saya, kata Tran, saya tahu kapan saya tidak boleh membelanjakannya.
Akibatnya, ini akan menjadi saat yang tepat untuk memeriksa kartu kredit dan laporan mutasi bank Anda untuk pembayaran langganan otomatis yang jarang Anda gunakan atau mungkin tidak Anda gunakan. Ini juga saat yang tepat untuk melihat ke mana uang Anda pergi.
Pada akhirnya, menang dengan uang datang ke bermain pelanggaran yang baik, pertahanan yang baik dan tim khusus - itu pelacakan, kata Grote. Anda mencapai apa yang Anda lacak.
Tambahkan aliran pendapatan
Selain memotong pengeluaran Anda, perhatikan cara-cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Apakah Anda layak mendapatkan kenaikan gaji? Cari tahu mengapa Anda pantas mendapatkannya (Kiat: Alasannya tidak mungkin karena Anda membutuhkan lebih banyak uang - semua orang melakukannya), tulis proposal yang terkait dengan nilai pasar Anda, dan bicarakan dengan supervisor Anda.
Lihat di mana Anda bisa mendapatkan pijakan sebagai pekerja lepas atau dalam ekonomi pertunjukan. Jelajahi Upwork, Guru, dan TaskRabbit, untuk menyebutkan tiga, yang menghubungkan pencari kerja dengan mereka yang membutuhkan pekerjaan penuh.
Lebih baik menjadi wiraswasta di bidang yang Anda miliki pengalamannya, tetapi itu tidak penting, kata Priyanka Prakash, seorang penulis senior di Fundera yang berbasis di New York. Anda bisa mulai dengan membebankan tarif per jam yang rendah untuk menarik pelanggan. Jika Anda melakukan pekerjaan dengan baik, Anda akan mendapatkan ulasan yang baik dari pelanggan dan Anda dapat meningkatkan tarif Anda.
Ada beberapa cara luar biasa untuk keluar dari hutang dan mengatur keuangan Anda, kata Vicky Eves, seorang blogger keuangan dari Wiltshire, Inggris (ibeatdebt.com), jadi jangan terjebak dalam kebiasaan berpikir Anda terbatas pada satu. atau dua pilihan!
Apa yang dilakukan Eves benar-benar baru, dia muncul di acara televisi dan berpenghasilan cukup untuk menghapus setengah dari utangnya. Tidak konvensional, tentu saja. Di luar Kotak? Sangat? Dapat direalisasikan? Kami telah mendengar ide-ide yang lebih buruk.
Apakah Anda memiliki barang untuk dijual secara online? Dari eBay ke Craigslist ke Poshmark dan banyak lagi, tidak pernah ada waktu yang lebih baik untuk mendapatkan harga terbaik untuk barang-barang yang Anda dapat hidup tanpanya.
Di atas segalanya, jangan menarik diri. Menghindari kontak kreditur memperburuk urusan keuangan Anda. Menghindari kontak dengan orang normal dapat menyebabkan depresi dan perasaan putus asa.
Ada banyak tekanan dengan kesulitan keuangan, jadi melakukan hal-hal untuk menjaga semangat Anda juga penting, kata Olga Kirshenbaum, pemilik Rags to Riches Consulting. Menghadiri acara networking dan relawan bisa menjadi cara untuk tetap terlibat dan terhubung, mungkin bisa mengarah ke pekerjaan Anda berikutnya.
Anda bisa bangkit kembali. Dan Anda mungkin bisa melakukannya lebih cepat dari yang Anda kira. Ambil tindakan, komunikasikan, konsultasikan dengan pakar, tetap terhubung, dan kendalikan. Anda akan terkejut di mana Anda berada saat ini tahun depan.
Konsekuensi tidak membayar
Dengar, itu terjadi. Biaya darurat muncul. Anda diserang oleh keadaan darurat medis atau bencana alam. Pemerintah federal tutup selama lebih dari sebulan. Atau mungkin Anda hanya lebih dari anggaran. Apa pun alasannya, tidak ada hal baik yang datang dari tidak membayar tagihan kartu kredit Anda. Semuanya ada dalam kesepakatan penerbitnya.
Hanya untuk menambah kengerian: Jika Anda terlambat membayar, jangan pernah berpikir untuk mencoba mengumpulkan miles atau poin hadiah Anda.
Biaya keterlambatan pembayaran
Keterlambatan membayar dapat mengakibatkan biaya keterlambatan hingga $25 untuk pelanggaran pertama. Dan itu ditambahkan langsung ke saldo Anda, memberi Anda lebih banyak lagi untuk dibayar. Keterlambatan pembayaran di kemudian hari dapat mengakibatkan biaya yang lebih tinggi, hingga $35.
Kabar baiknya adalah bahwa biaya keterlambatan pembayaran tidak boleh lebih tinggi dari pembayaran minimum yang harus dibayar. Jika Anda terlambat dengan minimal $10, biaya keterlambatan Anda tidak boleh melebihi $10. Akibatnya, banyak penerbit kartu kredit menetapkan pembayaran minimum mereka sebesar $25 atau lebih.
Dampak pada APR Anda
Alasan lain untuk mengikuti: rekening yang terlambat dalam 60 hari terakhir dikenakan kenaikan suku bunga yang tajam, hingga 30% dalam beberapa kasus.
Itu buruk, kan? Lebih buruk lagi, perjanjian Anda mungkin menetapkan, meskipun Anda akan memenuhi syarat untuk pembalikan APR pada pembelian pra-penalti jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu selama enam bulan, tingkat penalti dapat berlanjut pada pembelian baru tanpa batas.
Jika Anda menyulap tagihan kartu kredit, beberapa hal yang perlu diingat:
- Beberapa penerbit kartu tidak memiliki tarif penalti sebagai bagian dari perjanjian mereka. Periksa perjanjian Anda untuk melihat apakah itu yang terjadi dengan salah satu kartu Anda.
- Jika Anda memiliki kartu tanpa bunga, pastikan untuk selalu memperbaruinya, atau Anda mungkin kehilangan tingkat perkenalan Anda.
- Jika Anda memiliki lebih dari satu kartu dari penerbit di dompet Anda, terlambat untuk salah satu kartu tersebut dapat meningkatkan APR pada kartu lainnya.
Dampak pada skor kredit
Seiring dengan biaya dan APR yang lebih tinggi, pembayaran yang terlambat atau terlambat dapat menurunkan skor kredit Anda. Menariknya, penerbit kartu dan agen pelaporan kredit memiliki definisi penundaan yang berbeda. Sementara kreditur dapat menimbulkan biaya dan biaya lainnya pada hari pertama setelah tanggal jatuh tempo, rekening Anda tidak menunggak di mata biro kredit sampai 30 hari telah berlalu.
Pembayaran tepat waktu mencapai 35% dari nilai kredit konsumen, sehingga pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan penalti yang cukup besar. Seseorang dengan catatan rapi bisa mendapatkan hingga 100 poin untuk satu pembayaran terlambat. Mereka yang memiliki sejarah kredit yang kurang baik kehilangan lebih sedikit poin untuk pembayaran yang terlambat; tidak dapat diandalkan sudah dibangun ke dalam skor Anda.
MyFICO.com Ini menjelaskan dengan jelas: pembayaran terlambat tambahan, serta pembayaran yang jatuh tempo dalam 60 atau 90 hari atau lebih, dapat menutup nilai kredit, seperti yang dapat masuk ke dalam penyelesaian utang (di mana kreditur menerima kurang dari jumlah yang terutang)
Mitos pembayaran sebagian
Penerbit kartu kredit tidak memberikan hadiah atas partisipasi Anda. Artinya, mereka tidak akan membebaskan pembayar yang terlambat karena mengirim kurang dari jumlah minimum yang harus dibayar. Jika tidak ada perjanjian sebelumnya, kreditur Anda akan menganggap pembayaran sebagian pada dasarnya sama dengan pembayaran yang terlambat.
Satu peringatan: beberapa pembayaran parsial yang memenuhi atau melebihi minimum dan tiba sebelum tanggal jatuh tempo akan menjaga reputasi baik Anda.
Likuidasi
Pembatalan terjadi ketika penerbit kartu menyimpulkan bahwa suatu hutang tidak dapat ditagih, yang umumnya terjadi ketika suatu rekening telah lewat jatuh tempo 180 hari, yaitu enam bulan tanpa pembayaran minimum. Diskon memungkinkan kreditur untuk mengklaim pengurangan pajak untuk piutang tak tertagih; Namun, ini tidak berarti bahwa debitur lolos.
Penerbit dapat terus mencari apa yang terutang melalui agen penagihan, atau dapat menjual rekening dengan diskon besar; Anda, bagaimanapun, akan tetap di hook untuk jumlah penuh.
Jika utang Anda dijual, pastikan Anda benar-benar yakin, jika Anda bersedia dan mampu membuat pengaturan pembayaran, Anda mengirim uang ke pemilik akun Anda yang sebenarnya. Penipuan penagihan berlimpah dan memangsa debitur tidak sukarela.
Plus, Anda dapat mengandalkan skor kredit Anda untuk mendapatkan mata hitam yang akan bertahan hingga tujuh tahun. Diskon, bersama dengan catatan pembayaran yang terlambat, akan mempersulit kualifikasi untuk mendapatkan kredit baru, dari hipotek hingga pinjaman mobil dan pribadi hingga kartu kredit baru. Anda masih bisa mendapatkannya, tetapi itu akan datang dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.
Ingatlah juga hal ini: Jika Anda dapat menegosiasikan penyelesaian kurang dari jumlah yang terutang, Anda dapat bertanggung jawab kepada IRS untuk jumlah yang diampuni. Konsultasikan dengan ahli pajak penghasilan tentang konsekuensinya.
Singkatnya, tentang pembatalan, Anda sama sekali tidak ingin pergi ke sana.
Penagih utang dan hak gadai
Memiliki keamanan: Begitu mereka memperoleh hak atas utang Anda, agen penagihan akan mengejar Anda. Ini adalah apa yang mereka lakukan.
Meskipun dibatasi oleh undang-undang untuk pelecehan langsung, ancaman, atau pernyataan palsu, agen penagihan akan gigih, sampai batas tertentu, dan akan menghubungi Anda dalam berbagai cara: telepon, teks, email, surat biasa, hingga menyampaikannya secara tertulis. , untuk menjatuhkannya. Surat berhenti dan berhenti yang dikirim melalui surat bersertifikat adalah cara terbaik untuk menghentikan komunikasi.
Setelah itu, Anda mungkin akan mendengar dari mereka hanya dua kali: satu kali untuk memberi tahu Anda bahwa mereka akan berhenti menghubungi dan satu kali untuk memberi tahu Anda (atau pengacara Anda, jika Anda diwakili dalam masalah ini) bahwa mereka telah menggugat dalam upaya untuk memulihkan. Utang.
Jika Anda menerima panggilan pengadilan, letakkan di kalender Anda. Tidak muncul untuk tanggal pengadilan berarti Anda secara otomatis kalah.
Jika penerbit kartu atau agen penagihan memenangkan keputusan di pengadilan, yang berarti hakim memerintahkan Anda untuk membayar, hasilnya akan dilaporkan ke biro kredit, menurunkan nilai kredit Anda.
Jika Anda diperintahkan untuk membayar, Anda dapat menghias gaji Anda dan/atau membekukan rekening bank Anda. Selain itu, Anda mungkin dikenakan biaya hukum yang dikeluarkan oleh penerbit kartu atau agen penagihan untuk tindakan yang diperlukan untuk mencoba menagih.
Penafian:
Ini adalah artikel informasi.
Redargentina tidak memberikan nasihat hukum atau hukum, juga tidak dimaksudkan untuk dianggap sebagai nasihat hukum.
Pemirsa / pengguna halaman web ini harus menggunakan informasi di atas hanya sebagai panduan, dan harus selalu menghubungi sumber di atas atau perwakilan pemerintah pengguna untuk informasi terbaru pada saat itu, sebelum membuat keputusan.
Sumber:
Porter, T. (2018, November 17) Utang rumah tangga Amerika hampir $ 1 triliun lebih tinggi daripada sebelum resesi 2008. Dipulihkan dari https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 November 2018) Kenaikan Risiko Tinggi: Tunggakan kartu kredit berada di puncak krisis keuangan di 4.705 bank AS terkecil. Sembuh dari https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 Mei 2018) Pembayaran krisis medis, kekhawatiran pensiun finansial. Sembuh dari https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 Januari) Ketika Anda Tidak Dapat Melakukan Pembayaran Minimum Kartu Kredit Anda. Sembuh dari https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 November 2018) 6 Kesalahan Utama Kartu Kredit. Sembuh dari https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 Agustus) Bagaimana pengaruh keterlambatan pembayaran terhadap kredit Anda? Sembuh dari https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Isi
- Inilah yang terjadi jika Anda tidak membayar kartu Anda:
- Apa yang harus dilakukan ketika Anda tidak dapat membayar?
- Di mana dan bagaimana mendapatkan bantuan
- Hubungi penerbit kartu
- Dapatkan bantuan dari luar
- Mempertimbangkan kata B: Kebangkrutan
- Periksa pengeluaran Anda; Nilai kembali anggaran Anda
- Tambahkan aliran pendapatan
- Konsekuensi tidak membayar
- Biaya keterlambatan pembayaran
- Dampak pada APR Anda
- Dampak pada skor kredit
- Mitos pembayaran sebagian
- Likuidasi
- Penagih utang dan hak gadai
- 25 ayat alkitab motivasi tentang...
- Cara beli mobil tanpa kredit
- Kartu debit saya dicuri dan mereka mengambil uang, apa yang harus saya lakukan?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Untuk apa?
- Cara mengajukan permohonan kartu kredit Walmart
- Bagaimana cara menyewa apartemen tanpa kredit di AS?