Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak mampu membayar pembayaran mobil Anda? Mungkin Anda telah mengalami perubahan hidup yang negatif. Mungkin keuangan pribadi Anda telah tenggelam. Apa pun alasannya, Anda takut ketinggalan pembayaran mobil Anda dan bahkan mungkin gagal total.
Jika Anda merasa terbebani dengan pembayaran mobil bulanan yang tidak mampu lagi Anda bayar, jangan panik. Anda punya beberapa pilihan.
Jika Anda merasa terbebani dengan pembayaran mobil bulanan yang tidak mampu lagi Anda bayar, jangan panik. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari kehilangan mobil dan merusak kredit Anda.
Dengan ekuitas: jual atau pembiayaan kembali
Apakah Anda memiliki ekuitas di dalam mobil? Itulah hal pertama yang perlu Anda tentukan kapan Anda berisiko tertinggal dalam pembayaran Anda. Cari tahu berapa nilai mobil Anda dan bandingkan nilai itu dengan jumlah hutang Anda pada pinjaman. Jika Anda berutang kurang dari nilai mobil, Anda memiliki ekuitas. Jika Anda berutang lebih banyak uang untuk pinjaman daripada nilai aktual mobil, Anda memiliki ekuitas negatif. Dalam bisnis otomotif, itu disebut mundur.
Jika Anda memiliki ekuitas, jual mobil Anda langsung ke dealer mobil atau MobilMax ini adalah cara termudah untuk keluar dari pinjaman mobil yang tidak dapat Anda tangani lagi.
Anda akan membayar pinjaman Anda dan hanya itu. Tidak akan ada bahaya merusak kredit Anda karena keterlambatan atau keterlambatan pembayaran mobil. Anda bahkan mungkin memiliki sejumlah uang di saku Anda untuk membeli mobil lain, mobil dengan pembayaran yang lebih mudah dikelola.
Menjual mobil ke pembeli pribadi akan memberi Anda lebih banyak uang, tetapi menjualnya ke pembeli pribadi saat Anda tidak memiliki judul di tangan bisa jadi rumit. Oleh karena itu, yang terbaik adalah bernegosiasi dengan dealer atau CarMax.
Jika Anda perlu menyimpan mobil, berada dalam posisi modal akan memungkinkan Anda untuk membiayai kembali pinjaman Anda saat ini. Suku bunga telah meningkat baru-baru ini, jadi Anda mungkin tidak dapat menemukan tingkat pembiayaan kembali yang lebih rendah daripada pinjaman Anda saat ini. Namun dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman dengan refinancing, Anda akan mendapatkan pembayaran yang lebih mudah diatur. Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga, tentu saja, tapi itu sekunder ketika tujuan Anda adalah untuk menjaga mobil Anda.
Anda mungkin dapat membiayai kembali dengan pemberi pinjaman Anda saat ini, tetapi mungkin lebih masuk akal untuk melihat serikat kredit atau bank pribadi Anda. Lembaga-lembaga ini mungkin menawarkan Anda suku bunga yang lebih rendah daripada yang dapat ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda saat ini.
Pilihan lain jika Anda menyewa
Lihat situs pertukaran sewa peer-to-peer seperti Swapalease dan SewaTrader . Premisnya sederhana: seseorang yang perlu keluar dari sewa menerbitkan kendaraan di situs. Jika pembeli melihat kendaraan Anda terdaftar dan menyukai persyaratannya, pembeli itu dapat mengambil alih sewa selama bank mengizinkannya dan pembeli memenuhi syarat. Jika Anda dapat menurunkan mobil Anda dengan cara ini, Anda akan bebas dari pembayaran di masa mendatang.
Tidak ada ekuitas, beberapa pilihan
Lebih menantang jika Anda membeli dan tidak memiliki modal. Jika, setelah mendapatkan nilai mobil Anda, Anda mengetahui bahwa Anda berhutang lebih dari nilai kendaraan Anda, menjual mobil Anda untuk menghilangkan pembayaran tidak akan cukup. Anda akan membutuhkan uang tunai untuk membayar selisih antara hutang Anda dan nilai tunai mobil yang sebenarnya.
Refinancing mobil Anda mungkin masih menjadi pilihan Tetapi tergantung pada seberapa mundur Anda, menemukan pemberi pinjaman yang bersedia menggulingkan jumlah negatif dari pinjaman yang dibiayai kembali dapat menjadi tantangan. Saatnya menghubungi bank Anda.
Jadilah di depan dengan pemberi pinjaman
Komunikasi dengan pemberi pinjaman Anda sangat penting dan dapat membuat perbedaan antara menjaga mobil Anda dan mengambilnya kembali.
Jika konsumen tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman, mereka harus segera menghubungi pemberi pinjaman mereka kata Natalie M. Brown, wakil presiden komunikasi pinjaman konsumen Wells Fargo. Tim layanan pelanggan siap bekerja dengan pelanggan untuk memahami situasi mereka dan mencoba menemukan opsi yang dapat membantu.
Bank akan ingin mengetahui keadaan yang mencegah Anda melakukan pembayaran. Jika anggota keluarga telah meninggal, PHK di tempat kerja, penyakit serius atau peristiwa kehidupan besar lainnya yang telah mempengaruhi keuangan Anda, beri tahu pemberi pinjaman Anda.
Beberapa pemberi pinjaman akan mengizinkan kesabaran, atau waktu di mana Anda dapat kehilangan atau melakukan pembayaran rendah sampai situasi Anda membaik. Beberapa bank bahkan mungkin bersedia mengatur ulang persyaratan pinjaman menjadi pembayaran yang lebih mudah dikelola. Ingatlah bahwa pemberi pinjaman tidak ingin mobil Anda dikembalikan kepada Anda dan biasanya hanya akan mendapatkannya kembali ketika mereka telah kehabisan pilihan lain.
Tetapi setelah tiga bulan pembayaran terlambat dan jika Anda tidak menghubungi pemberi pinjaman Anda, truk pembelian kembali kemungkinan besar akan mencari mobil Anda.
Dalam kasus kepemilikan kembali
Jika Anda bangun dan mobil Anda tidak ada di jalan masuk Anda, semuanya belum hilang.
Setelah mobil diambil alih, pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda untuk mendapatkannya kembali. Ini disebut menebus atau memulihkan pemulihan Anda. Jika Anda memiliki opsi ini, Anda harus bergerak cepat. Jendela untuk mengembalikan mobil Anda pendek - biasanya kurang dari dua minggu.
Namun, mendapatkan kembali mobil Anda tidak akan murah. Sebagian besar pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk membayar jumlah yang membawa pinjaman Anda saat ini (atau mendekatinya), bersama dengan biayanya.
Jika Anda tidak dapat memperdagangkan atau mengembalikan kepemilikan Anda, pemberi pinjaman pada akhirnya akan mengirim mobil ke pelelangan untuk dijual. Namun, tautan keuangan Anda ke mobil tidak akan berakhir di pelelangan. Anda akan bertanggung jawab atas selisih antara jumlah penjualan dan sisa pinjaman, serta biaya pemulihan.
Jadi jika Anda berutang $ 15.000 untuk mobil yang dijual di lelang seharga $ 11.000, Anda akan mendapatkan pemulihan pada laporan kredit Anda dan berutang $ 4.000, ditambah biaya pemulihan untuk kendaraan yang tidak lagi Anda kendarai. Sementara pemberi pinjaman dapat melunasi saldo, jangan mengandalkannya. Mereka memiliki hak untuk menuntut Anda dan, jika mereka menang, mereka dapat mengumpulkan uang dengan mengakses rekening bank Anda atau menghiasi gaji Anda. Situs informasi hukum tidak ada memiliki artikel tentang opsi Anda jika Anda berutang uang setelah pemulihan .
Solusi yang buruk: kembalikan mobil
Jika mobil Anda diderek, itu dianggap sebagai gadai. Jika Anda mengatur untuk meninggalkan kendaraan dengan pemberi pinjaman, itu dianggap sebagai penyerahan sukarela.
Jika Anda memilih untuk secara sukarela menyerahkan mobil Anda, Anda akan menghemat biaya yang dikeluarkan oleh bank untuk pengiriman truk derek dan menyimpan mobil Anda sampai dilelang. Tetapi pemberi pinjaman melihat kepemilikan kembali dan penyerahan sukarela pada dasarnya sama: gagal untuk menghormati akhir perjanjian pinjaman mereka. Meskipun mereka akan muncul secara berbeda pada laporan kredit Anda, keduanya akan menghancurkan kredit Anda.
Tidak ada solusi: sembunyikan mobilnya
Ini tidak akan berhasil. Inilah cerita untuk membuktikan maksudnya:
Saya menjual mobil selama lebih dari belasan tahun di California Selatan, dan salah satu pelanggannya adalah seorang wanita yang bahkan tidak melakukan pembayaran bulan pertamanya. Dia juga tidak menanggapi upaya pemberi pinjaman untuk menghubunginya.
Bank menganggapnya sebagai pembayaran pertama yang telah ditentukan, yang menandai kendaraannya untuk diambil alih. Anda mungkin berpikir bahwa mengeluarkan mobil dari rumah Anda akan membuat Anda tidak terlihat oleh bank, jadi Anda memutuskan untuk keluar dari kota. Dalam sebulan, sebuah perusahaan repo melihat Mitsubishi Montero-nya di tempat parkir supermarket di Atlanta dan mengambilnya kembali.
Bagaimana itu bisa terjadi? Teknologi. Truk repo memiliki kamera yang membaca plat nomor dan memotret hampir semua orang yang lewat. Pelat nomor tersebut direferensikan dengan daftar mobil yang telah ditandai untuk pemulihan, dan ketika pengemudi truk gudang keliling mendapat kecocokan, kendaraan tersebut menjadi target.
Pesan moral dalam cerita: bahkan mengemudi di seluruh negeri tidak akan membantu Anda berlari lebih cepat dari orang repositori.
Saran terbaik
Cara terbaik untuk mengatasi dilema tidak mampu membayar bukanlah strategi untuk melewati truk penyimpanan atau bahkan mengetahui cara mengatur ulang persyaratan pinjaman Anda. Ini adalah tindakan yang Anda ambil sebelum Anda membeli mobil Anda yang dapat menjadi cara yang paling berharga untuk menghindari masalah.
Saran pertama yang akan kami berikan kepada konsumen adalah mencoba menghindari situasi sepenuhnya, jika mereka bisa. kata Coklat. Rencanakan ke depan untuk meminimalkan dampak dari kesulitan melakukan pembayaran pinjaman. Misalnya, memiliki dana darurat dengan pengeluaran setidaknya tiga hingga enam bulan adalah ide yang bagus.
Berikut adalah beberapa tindakan yang lebih proaktif: Beli mobil yang tepat untuk kebutuhan Anda, sadari bahwa itu mungkin bukan mobil impian Anda. Memperhitungkan biaya tambahan untuk memiliki mobil di muka. Tetap sesuai anggaran Anda alih-alih memaksimalkannya.
Jika Anda melakukan semua itu, tetapi masih dalam masalah keuangan dengan mobil Anda, kami berharap tips ini - dan sedikit keberuntungan - akan menyelamatkan hari Anda.
Isi