Apa yang dimaksud dengan sertifikat deposito (CD)?

Jika Anda memiliki tabungan itu Anda tidak perlu untuk sementara waktu , A sertifikat deposito bisa jadi ideal. CD biasanya memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi pada dana Anda yang rekening tabungan biasa , tetapi jika Anda membutuhkan uang sebelumnya, akan membayar penalti .

Apa sebenarnya sertifikat deposito (CD) itu?

Sertifikat deposito, biasa disebut CD , adalah rekening tabungan khusus yang dapat Anda buka di sebagian besar bank dan serikat kredit . Tapi tidak seperti akun tabungan rutin , CD mengharuskan Anda untuk menahan dana Anda untuk jangka waktu waktu spesifik sampai satu tenggat waktu . Sebagai imbalannya, Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi .

Fitur unik ini menjadikan CD sempurna sebagai tujuan tabungan jangka panjang. Umumnya, Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik daripada penawaran rekening tabungan tanpa risiko berinvestasi di pasar saham.

Cara membuat Sertifikat Deposito (CD)

Hubungi bank atau serikat kredit Anda jika Anda memilih untuk membuka CD dengan lembaga keuangan lokal Anda. Sebagian besar bank akan menjelaskan pilihan Anda dan memungkinkan Anda melakukan investasi CD secara online. Anda juga dapat menghubungi layanan pelanggan atau berbicara dengan bankir secara langsung.

Jelaskan berapa banyak yang ingin Anda investasikan dan tanyakan tentang penalti penarikan awal dan produk CD alternatif. Bank mungkin memiliki opsi CD tambahan yang lebih cocok untuk Anda. Mereka mungkin menawarkan tarif yang lebih tinggi, lebih banyak fleksibilitas, atau fitur lainnya.

Anda akan melihat akun terpisah di laporan mutasi atau dasbor online Anda setelah memindahkan uang Anda ke CD.

CD dapat disimpan di hampir semua jenis akun, termasuk rekening pensiun individu (IRA), rekening gabungan, perwalian, dan rekening kustodian.

Pastikan untuk tetap menggunakan CD yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. atau National Credit Union Administration. Jangan takut untuk meminta bankir Anda untuk tingkat yang lebih baik, terutama jika Anda melakukan bisnis yang signifikan dengan bank atau serikat kredit.

jenis CD

CD cair atau tanpa penalti

Liquid CD memungkinkan Anda untuk menarik dana Anda lebih awal tanpa membayar penalti. ⁵Fleksibilitas ini memungkinkan Anda untuk memindahkan dana Anda ke CD yang membayar lebih jika ada kesempatan, tetapi ada harganya.

CD cair dapat membayar suku bunga yang lebih rendah daripada CD tempat Anda terkunci. ⁶Ini masuk akal jika Anda melihatnya dari sudut pandang bank. Mereka mengambil risiko menaikkan suku bunga. Namun, penghasilan lebih sedikit untuk waktu yang singkat mungkin sepadan jika Anda dapat beralih ke tarif yang lebih tinggi nanti, dan jika Anda yakin bahwa tarif akan segera meningkat.

Pastikan Anda memahami batasan apa pun jika Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam CD likuid. Terkadang Anda terbatas pada kapan Anda dapat menarik dana dan berapa lama waktu yang dibutuhkan pada waktu tertentu. Anda mungkin juga perlu menginvestasikan jumlah yang lebih besar di muka dibandingkan dengan jenis CD lainnya.

CD tambahan

CD yang terakumulasi memberikan manfaat yang serupa dengan CD cair . Anda tidak terjebak dengan hasil yang buruk jika suku bunga naik setelah Anda membelinya. Anda dapat menyimpan akun CD yang ada dan beralih ke tarif baru yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh bank Anda.^{7 7}

Anda mungkin perlu memberi tahu bank Anda sebelumnya bahwa Anda ingin menggunakan opsi kenaikan Anda. Sebuah bank berasumsi bahwa ia berpegang pada tingkat yang ada jika tidak melakukan apa-apa. Juga, Anda tidak mendapatkan peningkatan tak terbatas.⁸

Seperti CD cair, CD yang terakumulasi sering kali mulai membayar suku bunga yang lebih rendah daripada CD standar.⁹Anda bisa bertahan jika tarif naik cukup tinggi, tetapi jika tarif tetap stagnan atau turun, Anda akan lebih baik dengan CD standar.

CD Intensif

Ini datang dengan kenaikan suku bunga yang dijadwalkan secara teratur sehingga Anda tidak dikenakan tarif yang berlaku pada saat Anda membeli CD Anda. Kenaikan gaji bisa datang setiap enam sampai tujuh bulan.^{10 sebelas}

CD yang dikoreksi

CD yang diperdagangkan dijual di akun pialang. Anda dapat membeli CD yang diperdagangkan dari banyak penerbit dan menyimpannya di satu tempat alih-alih membuka rekening bank dan menggunakan CD pilihan Anda.¹²Ini memberi Anda beberapa pilihan, tetapi CD yang diperantarai membawa risiko tambahan.

Pastikan setiap penerbit yang Anda pertimbangkan diasuransikan FDIC. Tidak mengherankan, CD yang tidak diasuransikan membayar lebih. Keluar dari CD yang diperdagangkan lebih awal juga bisa menjadi tantangan.¹

CD raksasa

Seperti namanya, CD jumbo memiliki persyaratan saldo minimum yang sangat tinggi, biasanya lebih dari $ 100.000. Ini adalah tempat yang aman untuk memarkir sejumlah besar uang karena hingga $ 250.000 diasuransikan oleh FDIC dan Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi.¹³

Tanggal kedaluwarsa

CD jatuh tempo pada akhir masa berlakunya, dan Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan selanjutnya. Bank Anda akan memberi tahu Anda ketika tanggal ini semakin dekat, dan memberi Anda beberapa opsi. Jika Anda tidak melakukan apa pun dan CD Anda dapat diperpanjang secara otomatis, uang Anda akan dialihkan ke CD lain. Jika Anda menggunakan CD enam bulan, itu akan turun ke CD enam bulan lagi. Tingkat bunga mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari tingkat yang Anda peroleh sebelumnya.

Beri tahu bank Anda sebelum batas waktu perpanjangan jika Anda ingin melakukan lebih dari sekadar mentransfer uang Anda ke CD baru. Anda dapat mentransfer dana ke rekening giro atau tabungan Anda, atau Anda dapat beralih ke CD lain dengan jangka waktu yang lebih lama atau lebih pendek.

Membangun tangga CD

Jika Anda tertarik untuk menggunakan CD sebagai bagian penting dari rencana tabungan Anda, Anda dapat mempertimbangkan tangga, strategi investasi CD yang umum. Prosesnya melibatkan pembelian beberapa CD dengan jangka waktu yang berbeda untuk jatuh tempo secara berkala dan kemudian menginvestasikan kembali uang dalam CD jangka panjang saat inisial jatuh tempo.

Misalnya, jika Anda menyimpan $ 5.000, Anda dapat memasukkan $ 1.000 di masing-masing dari lima CD dengan tanggal kedaluwarsa satu tahun terpisah. Ketika CD 1 tahun kedaluwarsa, Anda akan memindahkan uang itu ke CD lima tahun baru, yang akan kedaluwarsa setahun setelah CD lima tahun awal Anda. Karena CD akan kedaluwarsa setiap tahun, Anda dapat melanjutkan proses ini tanpa batas waktu hingga Anda membutuhkan uang tunai pada tahun tertentu.

Tangga membantu Anda menghindari menempatkan semua uang Anda pada CD dengan bayaran rendah, dan mereka membantu Anda menghindari pengisian lebih awal dan membayar denda.

Apa yang terjadi jika Anda menutup CD lebih awal?

Jika Anda memutuskan apa yang Anda butuhkan dana Anda sebelum tanggal kadaluarsa , Anda akan membayar satu penalti penarikan awal . Ini biasanya sama dengan jumlah bulan tertentu berdasarkan durasi CD.

Jika Anda memiliki dana yang ingin Anda simpan dengan aman untuk jangka waktu mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun, CD bisa menjadi cara yang baik untuk menabung. Penalti penarikan awal pada CD mendorong Anda untuk menyimpan uang Anda di bank daripada membelanjakannya.

Suku bunga pada CD umumnya naik seiring dengan kenaikan jangka waktu . Misalnya, dengan sebagian besar CD tiga bulan, Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang relatif lebih rendah daripada CD 12 bulan. Jangka waktu yang umum untuk CD adalah tiga, enam, 12, 24, atau 60 bulan. Berhati-hatilah untuk tidak menandatangani CD dengan jatuh tempo terlalu jauh di masa depan. Anda tidak ingin uang Anda terikat saat Anda membutuhkannya, terutama karena Anda harus menariknya lebih awal.

Suku bunga CD biasanya lebih rendah daripada pengembalian investasi di pasar saham, tetapi CD diasuransikan hingga batas asuransi FDIC : 0.000 untuk rekening perorangan atau 0.000 untuk rekening bersama. Inilah sebabnya mengapa sertifikat deposito adalah alat yang hebat untuk menyimpan uang muka untuk rumah atau tujuan keuangan lainnya atau pembelian jarak jauh.

Mengapa Anda tidak ingin memiliki CD?

Meskipun CD dapat menjadi alat tabungan yang baik untuk banyak skenario, ada banyak alasan mengapa Anda mungkin tidak ingin memasukkan uang Anda ke dalam CD. Itu tergantung pada kebutuhan keuangan Anda dan beberapa kondisi pasar eksternal.

Misalnya, dalam lingkungan tingkat bunga saat ini, beberapa rekening tabungan hasil tinggi membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada CD. Jika Anda bisa mendapatkan lebih banyak bunga tanpa waktu, Anda mungkin lebih baik dengan rekening tabungan yang lebih tradisional daripada dengan CD.

Anda juga harus membandingkan tingkat bunga CD Anda dengan tingkat inflasi saat ini. Beberapa kritikus CD menunjukkan bahwa tingkat inflasi dapat naik dari waktu ke waktu menjadi lebih tinggi daripada suku bunga CD. Dalam hal ini, Anda bisa kehilangan kekuatan menghasilkan uang dengan menyimpan uang Anda dalam sertifikat deposito.

Mungkin kerugian terbesar dari CD adalah penalti penarikan awal yang dikenakan jika Anda menarik dana Anda sebelum tanggal jatuh tempo. Penalti penarikan awal bisa menjadi biaya yang besar, jadi jangan anggap enteng!

Alternatif untuk CD

Jika Anda menyukai gagasan untuk menghasilkan lebih dari sepersekian persen (seperti dengan rekening tabungan bank bata sekolah tua), CD mungkin menjadi pilihan yang tepat. Jika sertifikat deposito tidak masuk akal bagi Anda, berikut adalah beberapa cara lagi untuk menghemat dengan harga yang lebih baik tanpa menghalangi waktu.

• Penghematan kinerja tinggi: Rekening tabungan hasil tinggi dari bank online dapat menawarkan tingkat bunga yang menarik sekaligus memberi Anda kebebasan untuk menarik uang kapan saja.
• Dana obligasi jangka pendek: Obligasi adalah jenis pinjaman untuk bisnis atau pemerintah. Obligasi jangka pendek umumnya menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada rekening bank tanpa risiko besar dari pasar saham. Namun perlu diingat bahwa ada beberapa risiko dengan investasi apa pun, termasuk obligasi jangka pendek.
• Obligasi Tabungan AS: Jika Anda ingin menyimpan uang untuk waktu yang lama, terutama untuk tujuan tertentu seperti kuliah, obligasi tabungan adalah tempat yang aman untuk menyimpan dana Anda. Anda bahkan bisa mengalahkan inflasi dengan obligasi keamanan Treasury yang dilindungi inflasi.

kesimpulan

Sertifikat Deposito bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat uang dalam beberapa keadaan, tetapi tidak cocok untuk semua orang. Tetapi jika Anda memiliki uang tunai yang ingin Anda simpan dengan aman untuk jangka waktu tertentu dan Anda menginginkan tingkat bunga yang lebih baik daripada dengan rekening bank lama yang normal, CD mungkin cocok untuk Anda.

Sumber:

1. Komisi Sekuritas AS CD berperforma tinggi: lindungi uang Anda dengan memeriksa cetakan kecilnya . Diakses pada 23 Mei 2020.
2. Kantor Perlindungan Keuangan Konsumen. Apa yang dimaksud dengan sertifikat deposito (CD)? Diakses pada 23 Mei 2020.
3. Bank Amerika Serikat. Sertifikat Deposito: Bagaimana Mereka Bekerja untuk Menumbuhkan Uang Anda . Diakses pada 23 Mei 2020.
4. Perusahaan Asuransi Deposit Federal Akun bersama , halaman 1. Diakses 23 Mei 2020.
5. Bank Republik Pertama. Sertifikat Deposito Cair . Diakses pada 23 Mei 2020.
6. Republik Pertama Jenis CD apa yang tepat untuk Anda? Diakses pada 23 Mei 2020.
7. Bank Sekutu. Jenis Sertifikat Deposito (CD) yang semakin berkembang . Diakses pada 23 Mei 2020.
8. Bank Sekutu. Tingkatkan kecepatan CD Anda . Diakses pada 23 Mei 2020.
9. Temukan banknya. 6 faktor yang dapat mempengaruhi suku bunga CD . Diakses pada 23 Mei 2020.

Penafian: Ini adalah artikel informasi.

Redargentina tidak memberikan nasihat hukum atau hukum, juga tidak dimaksudkan untuk dianggap sebagai nasihat hukum.

Penampil / pengguna halaman web ini harus menggunakan informasi di atas hanya sebagai panduan, dan harus selalu menghubungi sumber di atas atau perwakilan pemerintah dari pengguna untuk informasi terbaru pada saat itu, sebelum membuat keputusan.

Isi

• Apa sebenarnya sertifikat deposito (CD) itu?
• Cara membuat Sertifikat Deposito (CD)
• jenis CD
• CD cair atau tanpa penalti
• CD tambahan
• CD Intensif
• CD yang dikoreksi
• CD raksasa
• Tanggal kedaluwarsa
• Membangun tangga CD
• Apa yang terjadi jika Anda menutup CD lebih awal?
• Mengapa Anda tidak ingin memiliki CD?
• Alternatif untuk CD
• kesimpulan

• ESPAVEN Enzymatic - Untuk apa? Dosis, Kegunaan dan ...
• 70 bagian tubuh dalam bahasa Inggris yang harus Anda ketahui
• 25 ayat alkitab motivasi tentang...
• Apa itu Etologis? Gaji dan karir
• Senyawa Tribedoce - Untuk Apa, Dosis, Kegunaan dan ...
• Apa yang terjadi jika saya dituntut dan saya tidak memiliki cara untuk membayar?