Bagaimana saya bisa tahu berapa banyak uang yang saya miliki di 401k saya? Jika Anda sudah memiliki 401(k) dan ingin mengecek saldo, caranya cukup mudah. Anda harus menerima laporan akun Anda di atas kertas atau elektronik . Jika tidak, bicarakan dengan departemen Sumber Daya Manusia dari pekerjaan Anda dan saya bertanya siapa penyedianya dan bagaimana mengakses akun mereka. Perusahaan tidak secara tradisional menangani pensiun dan rekening pensiun. Mereka dialihdayakan ke manajer investasi.
Beberapa dari 401 (k) manajer investasi teratas termasuk Fidelity Investments, Bank of America ( BACA ) - Dapatkan Laporan, Harga T. Rowe ( PERCAYA PD ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones dan lainnya.
Setelah Anda mengetahui siapa sponsor rencana atau manajer investasi, Anda dapat membuka situs web mereka dan masuk, atau memulihkan login Anda, untuk melihat saldo akun Anda. Harapkan untuk melalui beberapa langkah keamanan jika Anda tidak memiliki nama pengguna dan kata sandi untuk akun tersebut.
Sebagian besar dari ini harus ditanggung saat Anda memulai 401 (k) saat Anda dipekerjakan atau saat opsi akun pensiun tersedia untuk Anda. Rincian seperti kontribusi, kecocokan perusahaan, dan informasi tentang cara memeriksa riwayat saldo Anda dan kepemilikan saat ini harus disediakan.
Menemukan 401 (k) di pekerjaan yang tidak lagi Anda jalani sedikit berbeda.
Katakanlah Anda berhenti dari pekerjaan Anda dan memulai yang baru. Anda tidak memperpanjang masa pensiun Anda ke IRA. Uang itu tidak hilang. Itu masih ada, masih milikmu. Untuk mendapatkannya, hubungi Sumber Daya Manusia dari mantan majikan Anda . Jika ini merupakan langkah baru-baru ini, seharusnya tidak terlalu sulit untuk melacaknya. Jika sudah lama, ada baiknya untuk menunjukkan identitas dan pernyataan lama.
Bagaimana cara mengetahui saldo 401K saya?
Bagaimana cara memeriksa 401k saya. Menggunakan rencana 401 (k) untuk menabung untuk masa pensiun memungkinkan Anda menempatkan tabungan Anda pada pilot otomatis dengan pemotongan gaji otomatis. Selain itu, Anda menerima pembebasan pajak untuk kontribusi Anda dan penghasilan tidak dikenakan pajak sampai Anda mengambil distribusi dari akun. Namun, untuk memastikan Anda berada di jalan menuju pensiun impian Anda, Anda perlu memeriksa saldo 401 (k) Anda dari waktu ke waktu. Selain mengetahui saldo 401 (k) Anda, penting juga untuk mengetahui berapa banyak akun yang telah Anda beli, terutama jika Anda mempertimbangkan untuk berganti pekerjaan dalam waktu dekat.
Memeriksa Saldo Paket 401 (K) Anda
Paket 401 (k) Anda diwajibkan untuk memberi Anda pernyataan manfaat individu setidaknya setahun sekali jika paket 401 (k) Anda tidak memungkinkan Anda untuk mengarahkan investasi di akun Anda atau setidaknya setiap kuartal jika Anda dapat mengarahkan investasi Anda.
Selain laporan akun ini, beberapa paket 401 (k) menawarkan akses online ke rekening pensiun Anda untuk memeriksa saldo atau menyeimbangkan portofolio Anda. Departemen sumber daya manusia di perusahaan Anda dapat memberi Anda semua informasi Anda perlu mengatur login online untuk memeriksa saldo 401 (k) Anda.
Berapa banyak yang harus saya miliki di 401k saya?
Tidak ada satu jawaban untuk semua pertanyaan: Berapa banyak yang harus saya miliki di 401k saya? Meskipun Anda harus mulai berinvestasi di 401k sesegera mungkin, beberapa orang mungkin tidak langsung mendapatkan kesempatan itu, dan tidak apa-apa. Intinya adalah melakukannya ketika Anda bisa.
Ketika Anda akhirnya mulai berinvestasi, ada beberapa aturan praktis yang baik untuk membantu Anda membuat keputusan yang masuk akal tentang berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda.
- Pada usia 30 , Anda harus memiliki setidaknya satu tahun penghasilan di 401k Anda. Itu berarti jika Anda menghasilkan $ 60.000, Anda seharusnya menyimpan jumlah itu di 401k Anda.
- Pada usia 40 , Anda harus memiliki setidaknya tiga tahun penghasilan di 401k Anda. Itu berarti jika Anda menghasilkan $ 80.000 pada saat Anda berusia 40 tahun, Anda harus memiliki setidaknya $ 240.000 yang disimpan di 401k Anda.
- Pada usia 50 , Anda harus memiliki setidaknya lima tahun penghasilan di 401k Anda. Ini berarti bahwa jika Anda meningkatkan penghasilan Anda menjadi $ 100.000, Anda seharusnya memiliki $ 500.000 yang disimpan di 401k Anda.
- Untuk usia pensiun (65 tahun) , Anda harus memiliki setidaknya delapan tahun penghasilan di 401k Anda. Itu berarti jika Anda meningkatkan penghasilan Anda menjadi $ 150.000, Anda seharusnya memiliki $ 1.200.000 yang disimpan di 401k Anda.
Tentu saja, ini hanya aturan umum. Itu berarti mereka hanya memberimu satu kasar perkiraan apa yang idealnya Anda miliki pada saat Anda mencapai usia ini. Mereka tidak memperhitungkan pendapatan dan pengalaman pribadi Anda.
Pada kenyataannya, tidak ada jawaban tunggal tentang berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda, dan siapa pun yang memberi tahu Anda sebaliknya berbohong kepada Anda atau tidak tahu.
Saya dapat mengeluarkan banyak sekali angka dan menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang dihemat seseorang berusia 20-an dan 30-an, tetapi itu akan membuang-buang waktu karena dua alasan:
- Tidak mungkin membandingkan dua investor secara adil. Setiap orang memiliki situasi tabungan unik mereka sendiri. Itulah mengapa akan konyol untuk membandingkan Ph.D. mahasiswa dibebani dengan ribuan hutang pinjaman mahasiswa dengan bayi dana perwalian yang baru saja mendapatkan pekerjaan perusahaan enam digit yang nyaman pada bulan pertama setelah kuliah. Keduanya akan menghemat sangat berbeda, jadi tidak ada gunanya membandingkannya.
- Kebanyakan orang belum siap secara finansial untuk pensiun. American Institute of Certified Public Accountants baru-baru ini menerbitkan sebuah penelitian yang menemukan bahwa hampir setengah dari semua orang Amerika tidak yakin bahwa mereka mampu membayar pensiun. Itu bahkan lebih menakutkan ketika Anda mempertimbangkan fakta bahwa banyak orang melebih-lebihkan jumlah tabungan mereka yang dapat mereka gunakan setelah mereka pensiun .
Jadi, alih-alih mengkhawatirkan hal-hal kecil seperti berapa banyak yang seharusnya Anda hemat, fokuslah pada masa depan. Yang penting Anda:
- Lakukan penelitian Anda. Apa yang sudah Anda lakukan dengan membaca artikel ini.
- Untuk menjadi disiplin. Ini berarti terus-menerus menghemat uang.
- Mulai lebih awal. Waktu terbaik untuk mulai berinvestasi adalah kemarin. Waktu terbaik kedua adalah saat ini. Jadi mulailah dan jangan khawatir tentang sisanya.
Inilah sebabnya mengapa sangat penting bagi Anda untuk memahami dengan tepat apa itu 401k Anda dan mengapa ini sangat penting untuk strategi pensiun Anda.
Menjalin kedekatan: Memiliki lebih dari satu aliran pendapatan dapat membantu Anda melewati masa-masa ekonomi yang sulit. Pelajari cara mulai mendapatkan uang ekstra dengan Panduan Ultimate GRATIS saya untuk Menghasilkan Uang
Apa itu 401k?
A 401k adalah jenis akun pensiun yang kuat yang ditawarkan banyak perusahaan kepada karyawan mereka. Dengan setiap periode pembayaran, Anda menyetor sebagian dari gaji Anda sebelum pajak pada akun.
Ini disebut rekening pensiun karena memberi Anda keuntungan pajak yang besar jika Anda tidak menarik uang Anda sampai Anda berusia 59 (usia pensiun).
Dan ada beberapa keuntungan memiliki akun 401k:
- Investasi sebelum pajak. Uang yang Anda sumbangkan ke paket 401k tidak dikenakan pajak sampai Anda menariknya di 59½, yang berarti Anda memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan dalam pertumbuhan majemuk. Jika uang itu diinvestasikan dalam akun investasi normal, sebagian masuk ke pajak penghasilan.
- Uang gratis dengan pencocokan majikan. Sebagian besar perusahaan yang menawarkan 401k akan mencocokkan Anda 1: 1 hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Katakanlah perusahaan Anda menawarkan kecocokan 5%. Jika Anda memperoleh $ 100.000 / tahun dan menginvestasikan 5% dari gaji tahunan Anda ($ 5.000), bisnis Anda akan menyamai Anda $ 5.000, menggandakan investasi Anda. Ini uang gratis!
- Investasi otomatis. Dengan 401k, uang Anda diambil dari gaji Anda dan diinvestasikan secara otomatis, yang berarti Anda tidak perlu masuk ke akun pialang untuk berinvestasi setiap bulan. Ini adalah trik psikologis yang sangat baik untuk membuat Anda tetap berinvestasi.
Lihat bagan di bawah ini yang menggambarkan mengapa Anda harus selalu berinvestasi di 401k Anda:
| Bertahun-tahun | Kontribusi Anda | Pertandingan majikan | Saldo tanpa kompensasi majikan | Keseimbangan dengan mitra pemberi kerja |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 5,214 | $10.428 |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | $38.251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | $86,792 | $ 173.585 |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $158.116 | $ 316.231 |
| Empat. Lima | $ 5.000 | $ 5.000 | $262.913 | $ 525.826 |
| lima puluh | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 416.895 | $833.790 |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $643.145 | $1.286.290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $975.581 | $ 1.951.161 |
| Enam puluh lima | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 1.350.762 | $ 2.701.525 |
Jadi jawaban yang bagus untuk berapa banyak yang harus saya miliki di 401k saya adalah paling sedikit cukup untuk majikan untuk mencocokkan. Dan sungguh, hanya ada dua alasan untuk TIDAK berinvestasi dalam 401k:
- Anda terjebak di pulau terpencil dan tunjangan karyawan kurang.
- Majikan Anda saat ini tidak menawarkan 401k.
Jika atasan Anda menawarkan paket pencocokan 401k, pastikan untuk menghubungi perwakilan SDM Anda dan mendaftar untuk itu sesegera mungkin.
Jika majikan Anda TIDAK menawarkan paket 401k, tetap daftar (tetapi Anda tidak ingin berinvestasi di dalamnya - lihat video saya di bawah untuk informasi lebih lanjut).
Ketika Anda melakukannya, Anda mungkin mulai bertanya-tanya berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda. Dan jawabannya tergantung pada beberapa faktor.
Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan ke akun pensiun Anda?
Seperti halnya Roth IRA, ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada 401k. Namun, tidak seperti Roth IRA, Anda dapat berkontribusi BANYAK lebih banyak.
Mulai tahun 2019, Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.000 setiap tahun ke 401k Anda jika Anda berusia di bawah 50 tahun.
Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000 lebih, untuk maksimum $ 24.500 / tahun.
Dibandingkan dengan Roth IRA, di mana Anda hanya dapat berkontribusi hingga $ 6.000 setahun, ini adalah peluang luar biasa Terutama karena uang sebelum pajak Anda terakumulasi dari waktu ke waktu.
Berapa banyak yang harus Anda sumbangkan untuk 401k Anda?
Berapa banyak Anda harus benar-benar berinvestasi setiap bulan tergantung pada sistem yang saya sebut Skala Keuangan Pribadi. Lihatlah tiga bidang:
- 401k majikan Anda. Setiap bulan, Anda harus berkontribusi sebanyak yang diperlukan untuk mendapatkan hasil maksimal dari kontribusi 401k perusahaan Anda. Itu berarti jika bisnis Anda menawarkan kecocokan 5%, Anda harus berkontribusi SETIDAKNYA 5% dari pendapatan bulanan Anda ke 401k Anda setiap bulan.
- Jika Anda terlilit hutang. Setelah Anda setuju untuk berkontribusi setidaknya kontribusi pemberi kerja terhadap 401k Anda, Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak berhutang. Jika tidak, bagus! Jika ya, tidak apa-apa.
- Kontribusi Roth IRA Anda. Setelah Anda mulai berkontribusi pada 401k Anda dan menghapus hutang Anda, Anda dapat mulai berinvestasi di Roth IRA. Tidak seperti 401k Anda, akun investasi ini memungkinkan Anda menginvestasikan uang setelah pajak dan tidak memungut pajak atas penghasilan Anda. Pada tulisan ini, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000 / tahun.
Setelah Anda berkontribusi hingga batas $ 6.000 ke Roth IRA Anda, kembali ke 401k Anda dan mulai berkontribusi di luar dari pesta.
Ingat, Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.000 / tahun ke 401k Anda jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Jadi, Anda seharusnya tidak memiliki masalah untuk terus berinvestasi di 401k Anda.
Dan jika Anda dapat memaksimalkannya, pastikan untuk menelepon saya. Kami akan pergi keluar untuk minum bersamamu.
Tapi Ramit, mengapa saya harus memaksimalkan Roth IRA saya sebelum 401k saya jika itu sangat bagus?
Ada banyak perdebatan kutu buku di bidang keuangan pribadi tentang masalah ini, tetapi posisi saya didasarkan pada pajak dan kebijakan.
Dengan asumsi karir Anda berjalan dengan baik, Anda akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi saat Anda pensiun, yang berarti Anda harus membayar lebih banyak pajak dengan 401k. Juga, tarif pajak kemungkinan akan meningkat di masa depan.
Tangga keuangan pribadi sangat berguna ketika mempertimbangkan apa yang harus diprioritaskan dalam hal investasi Anda. Untuk informasi lebih lanjut, tonton video saya kurang dari tiga menit di mana saya menjelaskannya.
Saldo Dengan Hak Pribadi Dan Tanpa Dana
Bagian yang dikecualikan dari rencana 401 (k) Anda adalah bagian yang dapat Anda ambil jika Anda berhenti bekerja untuk perusahaan tersebut. Anda selalu berkomitmen penuh pada kontribusi yang Anda berikan pada rencana 401 (k) Anda, jadi jangan berhenti memberikan kontribusi karena Anda tidak tahu berapa lama Anda akan bersama perusahaan. Tetapi jika Anda tidak memiliki hak pribadi saat Anda pergi, Anda bisa kehilangan sebagian atau semua kontribusi yang diberikan majikan Anda atas nama Anda.
Akuisisi Kontribusi Pemberi Kerja
Namun, pemberi kerja Anda dapat menerapkan jadwal penghargaan untuk kontribusi yang mereka berikan atas nama Anda, seperti kontribusi yang sesuai. Namun, ada batas waktu yang majikan dapat meminta Anda untuk bekerja sebelum sepenuhnya vested. Setiap program vesting harus diberikan setidaknya secepat salah satu dari dua opsi.
Jadwal penghargaan Cliff mengharuskan semua karyawan untuk sepenuhnya diberikan kontribusi pemberi kerja pada akhir tahun ketiga kerja. Jadwal penghargaan bertahap mengharuskan karyawan untuk memiliki setidaknya 20 persen hak pribadi setelah dua tahun dan tambahan 20 persen setiap tahun setelah itu.
Misalnya, jadwal konsolidasi yang memberi karyawan 10 persen kontribusi pemberi kerja setelah tahun pertama, dan kemudian tambahan 30 persen setiap tahun setelahnya, akan memenuhi syarat karena selalu lebih cepat dari jadwal konsolidasi bertahap. . Namun, jadwal hak yang memberikan karyawan secara penuh setelah empat tahun, tetapi tidak memberikan hak apa pun sebelum titik itu, akan gagal dalam ujian karena, pada akhir tahun ketiga, karyawan tidak memiliki hak mutlak secara mutlak, yang berada di belakang kedua pilihan.
Isi
- Bagaimana cara mengetahui saldo 401K saya?
- Memeriksa Saldo Paket 401 (K) Anda
- Berapa banyak yang harus saya miliki di 401k saya?
- Apa itu 401k?
- Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan ke akun pensiun Anda?
- Berapa banyak yang harus Anda sumbangkan untuk 401k Anda?
- Saldo Dengan Hak Pribadi Dan Tanpa Dana
- Akuisisi Kontribusi Pemberi Kerja