Bagaimana cara meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat?. Anda mungkin sudah tahu bahwa skor kredit Anda dapat memengaruhi hidup Anda dalam banyak hal.
Meskipun nilai kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit, hipotek, pinjaman pelajar swasta, dan pinjaman mobil (di antara manfaat lainnya), nilai kredit yang buruk sering diterjemahkan menjadi suku bunga yang lebih rendah, bunga yang lebih tinggi, dan utang yang lebih mahal.
Jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah, Anda mungkin bertanya-tanya apakah ada cara untuk meningkatkan skor Anda dengan cepat. Meskipun tidak mudah, Anda dapat dengan cepat meningkatkan skor kredit Anda hanya dalam beberapa bulan.
Di sini kami mengeksplorasi apa itu kredit, faktor apa yang memengaruhi skor Anda, dan menjelaskan beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaiki skor kredit Anda sesegera mungkin.
Berapa skor kreditnya?
Skor kredit Anda adalah angka tiga digit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan risiko Anda sebagai peminjam.
Adil atau tidak, skor kredit Anda sering dianggap mewakili kesehatan finansial Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin kecil risiko yang Anda anggap diri Anda dan semakin besar kemungkinan Anda akan disetujui untuk pinjaman atau dikenakan tingkat bunga yang lebih rendah. Semakin rendah skor kredit Anda, semakin berisiko Anda dan semakin kecil kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman. Untuk pinjaman yang Anda setujui, Anda biasanya dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan mereka yang memiliki nilai kredit yang lebih tinggi.
Masing-masing dari tiga biro kredit utama ( berpengalaman , TransUnion dan Ekuifaks ) menggunakan rumus miliknya sendiri untuk menghitung skor kredit individu, namun beberapa faktor terpenting meliputi:
Riwayat pembayaran
Riwayat pembayaran tagihan Anda tepat waktu - Riwayat pembayaran Anda menyumbang sekitar 35 persen dari total nilai kredit Anda, menjadikannya salah satu faktor terpenting.
Tingkat pemanfaatan kredit
Ini mengacu pada jumlah kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan, dan itu mewakili 30 persen dari skor Anda. Biro kredit memperhitungkan tingkat pemanfaatan total Anda, serta tingkat pemanfaatan kartu kredit individu.
sejarah kredit
Usia rata-rata semua akun pada laporan kredit Anda, ini mewakili 15 persen dari nilai kredit Anda.
Campuran kredit
Campuran spesifik dari jenis utang yang Anda miliki (utang angsuran seperti pinjaman mahasiswa vs. kredit bergulir seperti kartu kredit) menyumbang 10 persen dari nilai Anda.
Aplikasi kredit baru
Fakta bahwa Anda baru-baru ini mengajukan permohonan jalur kredit (atau beberapa jalur kredit) dalam waktu singkat menunjukkan 10 persen terakhir dari nilai kredit Anda.
Apa yang bisa menyebabkan skor kredit Anda turun?
Ada banyak hal yang bisa menyebabkan skor kredit Anda turun. Jika Anda mendapat kesan bahwa skor kredit Anda baik-baik saja dan kemudian Anda memeriksanya dan melihat bahwa itu lebih rendah dari yang Anda harapkan, pertimbangkan kemungkinan berikut:
- Anda melewatkan pembayaran atau terlambat membayar tagihan.
- Anda melakukan pembelian besar dengan kartu kredit Anda, meningkatkan tingkat pemanfaatan Anda.
- Anda telah mengalami kebangkrutan, penyitaan, atau tunggakan pada salah satu hutang Anda.
- Anda telah menutup rekening kartu kredit.
- Anda baru saja mengajukan beberapa jalur kredit baru.
7 cara untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat
Seperti dibahas di atas, skor kredit yang buruk dapat berdampak serius pada kesejahteraan finansial Anda. Keinginan untuk menghindari dampak seperti itu sering menjadi alasan yang cukup bagi seseorang untuk bekerja meningkatkan dan memperbaiki skor mereka.
Namun, ada beberapa alasan mengapa seseorang mungkin ingin menaikkan skor kredit mereka secepat mungkin. Meskipun ini bukan daftar yang lengkap, beberapa alasan tersebut mungkin termasuk:
- Anda akan mengajukan hipotek, kredit mobil, kartu kredit, atau jalur kredit lainnya. Dan Anda ingin a.) Meningkatkan peluang Anda untuk disetujui, dan b.) Memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah.
- Anda ingin membiayai kembali hipotek yang ada, pinjaman pelajar, atau jenis hutang lainnya. Dan Anda ingin meningkatkan skor Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk suku bunga baru yang lebih rendah.
- Anda telah mengajukan dan ditolak batas kreditnya . Dan Anda ingin meningkatkan nilai kredit Anda untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui di masa mendatang.
- Anda hanya ingin dorongan psikologis. Itu bisa datang dengan menaikkan skor kredit Anda dari Buruk menjadi Cukup menjadi Baik atau lebih tinggi.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat
Cara paling pasti untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan mengelola hutang dan kewajiban Anda dengan tepat untuk jangka panjang. Dengan mengambil langkah-langkah seperti tidak pernah memaksimalkan kartu kredit Anda, melakukan pembayaran tepat waktu setiap Sekali, dan mempertahankan akun dan jalur kredit lama Anda, Anda perlahan tapi pasti akan meningkatkan skor kredit Anda selama beberapa bulan dan tahun.
Dengan demikian, jika Anda memiliki tenggat waktu yang ingin Anda penuhi dan Anda ingin meningkatkan skor Anda secepat mungkin, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapainya.
1. Periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan
Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, ada baiknya memulai dengan memahami apa yang ada di laporan kredit Anda.
Secara hukum, Anda berhak atas laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setiap 12 bulan sekali. (Anda dapat meminta laporan kredit gratis dari AnnualCreditReport.com , selain situs konsultasi seperti KreditKarma dan KreditSesame ). Karena informasi yang ditemukan di setiap laporan ini mungkin berbeda, masuk akal untuk meminta laporan dari masing-masing laporan, bukan hanya satu.
Jika Anda melihat ada kesalahan dalam laporan Anda saat Anda meninjaunya, Anda dapat membantah mereka dan meminta agar kesalahan dihapus dari laporan Anda. Karena biro kredit diharuskan untuk menanggapi setiap perselisihan dalam waktu 30 hari, dampak positif dari penyelesaian kesalahan dapat dirasakan dengan cukup cepat. Berdasarkan Komisi Perdagangan Federal (FTC) , untuk mereka singkatan dalam bahasa Inggris) , sekitar satu dari sepuluh konsumen yang memperbaiki kesalahan pada laporan kredit mereka melihat beberapa jenis perubahan dalam nilai kredit mereka, dan sebagian kecil melihat perubahan lebih dari 100 poin.
Setelah menyelesaikan kesalahan pada laporan kredit Anda, pastikan untuk memeriksa setiap laporan Anda setiap tahun untuk mengidentifikasi dan mencegah kesalahan lain di masa mendatang. Seberapa umumkah kesalahan laporan kredit? Laporan FTC yang sama memperkirakan bahwa hingga 5 persen dari semua laporan kredit memiliki kesalahan yang cukup serius untuk menyebabkan kerusakan finansial yang nyata.
2. Dapatkan (dan tetap) up to date pada pembayaran
Riwayat pembayaran Anda mewakili persentase skor kredit Anda yang lebih tinggi daripada faktor tunggal lainnya. Pembayaran yang terlewat umumnya tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, yang berarti mereka dapat memiliki dampak jangka panjang pada skor kredit Anda. Inilah sebabnya mengapa sangat penting bagi Anda untuk tetap memantau pembayaran Anda dan tidak pernah melewatkan pembayaran atau membayar terlambat.
Jika Anda menemukan bahwa Anda telah melewatkan pembayaran, mungkin ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membatasi (dan mungkin membalikkan) kerusakan, terutama jika pembayaran yang terlewatkan kurang dari 30 hari. Hubungi kreditur Anda secara langsung dan atur untuk melakukan pembayaran. Jika mereka telah melaporkan kenakalan Anda, saat Anda berbicara di telepon dengan mereka, Anda harus bertanya apakah mereka akan membatalkannya. Sementara beberapa kreditur tidak akan membatalkan laporan kenakalan setelah dibuat, beberapa akan melakukannya, terutama jika ini adalah pelanggaran pertama Anda atau jika Anda memiliki sejarah yang substansial dengan perusahaan.
Mendaftar untuk pembayaran otomatis bila memungkinkan (hipotek, pinjaman mahasiswa, utilitas) dapat membantu Anda menghindari kerusakan lebih lanjut pada skor Anda dari pembayaran terlambat atau terlambat, meskipun tindakan itu sendiri tidak akan berdampak langsung pada skor Anda. .
3. Bayar saldo kartu kredit Anda yang ada
Seperti disebutkan di atas, penggunaan kredit Anda, baik penggunaan total maupun penggunaan kartu-ke-kartu, adalah faktor lain yang sangat penting yang mempengaruhi skor kredit Anda secara keseluruhan. Secara umum, disarankan agar Anda mencoba untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda pada 30 persen atau kurang untuk menghindari efek negatif pada nilai kredit Anda, dan tidak pernah Anda harus memaksimalkan kartu.
Jika Anda memiliki tingkat pemanfaatan kredit yang tinggi, ada baiknya menyiapkan rencana untuk membayar lebih banyak saldo Anda. Jika Anda memiliki uang ekstra dalam anggaran Anda, menggunakannya untuk melunasi saldo kartu kredit Anda bisa menjadi cara yang sangat efektif untuk meningkatkan skor Anda. Dan Anda mungkin akan merasakan efeknya dengan cukup cepat, karena sebagian besar penerbit kredit melapor ke biro kredit setiap bulan. Semakin Anda dapat mengurangi penggunaan kredit Anda, semakin besar dampak yang akan Anda rasakan.
Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit, mulailah dengan membayar saldo pada kartu dengan tingkat utilisasi tertinggi terlebih dahulu (yaitu kartu yang paling dekat dengan batas kredit Anda).
Setelah Anda melunasi saldo Anda, cobalah untuk tidak menutup akun lama Anda kecuali benar-benar diperlukan, karena menutup akun lama (terutama akun jangka panjang dengan pembayaran tepat waktu yang konsisten) dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda dengan menurunkan rata-rata riwayat kredit Anda. .
4. Pertimbangkan konsolidasi utang
Cara lain Anda dapat menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda akan mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi.
Ini bisa menguntungkan skor Anda dalam dua cara. Pertama, ini akan mengubah utang bergulir Anda (yaitu, utang kartu kredit Anda) menjadi utang cicilan, yang dinilai positif oleh biro kredit. Kedua, itu akan mengurangi penggunaan kredit Anda pada kartu kredit Anda. Dan, sebagai bonus, banyak pinjaman pribadi memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah dibandingkan dengan kartu kredit, yang dapat membantu Anda melunasi hutang Anda dengan lebih mudah dan lebih cepat dari waktu ke waktu.
5. Tingkatkan batas kredit Anda
Jika Anda tidak dapat membayar saldo kartu kredit Anda dan tidak menginginkan pinjaman pribadi, ada cara ketiga untuk menurunkan penggunaan kredit Anda: mintalah kenaikan batas kredit.
Karena ini akan meningkatkan jumlah kredit yang Anda miliki sambil menjaga saldo Anda tetap sama, penggunaan kredit Anda akan langsung berkurang selama Anda tidak menagih kartu Anda lagi. Yang perlu Anda lakukan adalah menghubungi penerbit kartu kredit Anda dan menanyakan apakah mungkin untuk meningkatkan batas Anda. (Anda juga dapat meminta peningkatan batas secara online melalui portal pemberi pinjaman Anda.)
Jumlah kenaikan batas kredit akan mempengaruhi skor kredit Anda akan tergantung pada sejumlah faktor, termasuk ukuran kenaikan dan jumlah hutang yang sudah Anda miliki di kartu Anda. Contohnya:
- Jika saat ini Anda memiliki kartu kredit dengan batas kredit $250 dan Anda memiliki saldo $150, maka Anda memiliki tingkat pemanfaatan kredit 60 persen. Jika perusahaan kartu kredit Anda meningkatkan batas kredit Anda sebesar $250, batas kredit baru Anda akan menjadi $500. Ini akan mengurangi penggunaan kredit Anda sebesar 30 persen.
- Di sisi lain, jika saat ini Anda memiliki kartu kredit dengan batas kredit $ 10.000 dan Anda memiliki saldo $ 7.000, maka Anda memiliki tingkat pemanfaatan kredit 70 persen. Jika perusahaan kartu kredit Anda meningkatkan batas kredit Anda sebesar $2.500, batas kredit baru Anda akan menjadi $12.500. Ini akan menurunkan tingkat pemanfaatan Anda menjadi 56 persen, yang lebih baik dari sebelumnya, tetapi masih lebih tinggi dari maksimum yang disarankan yaitu 30 persen.
6. Dapatkan kredit untuk pembayaran utilitas
Pada awal 2019, Experian meluncurkan penawaran baru yang disebut Peningkatan Eksperian , yang dirancang untuk memberikan cara bagi individu yang berminat untuk meningkatkan skor kredit mereka dengan cepat.
Beginilah cara kerja Experian Boost: seseorang harus memilih untuk berpartisipasi dalam program, di mana mereka harus menautkan informasi pemeriksaan mereka ke file kredit mereka. Ini akan memungkinkan Experian untuk melihat ke belakang 24 bulan untuk membuat catatan pembayaran utilitas Anda. (Jelas, ini hanya berfungsi jika Anda melakukan pembayaran utilitas dengan rekening giro Anda.) Dengan menggunakan data ini, Experian akan meningkatkan skor kredit Anda. Umumnya, semakin banyak riwayat pembayaran yang dapat ditemukan Experian melalui riwayat perbankan Anda, semakin besar dorongan Anda.
Experian Boost dapat sangat berguna bagi mereka yang memiliki sedikit atau tanpa riwayat kredit, atau bagi mereka yang hampir mencapai tingkat kredit yang lebih tinggi. Anda dapat mengharapkan untuk melihat skor baru Anda segera setelah analisis selesai.
7. Menjadi pengguna resmi di akun orang lain
A pengguna yang berwenang adalah istilah yang merujuk pada seseorang yang telah diberi izin untuk menggunakan kartu kredit orang lain. Orang dewasa muda, misalnya, sering ditambahkan sebagai pengguna resmi ke kartu kredit orang tua mereka untuk membantu mereka membangun kredit.
Apakah Anda mengenal seseorang yang memiliki skor kredit yang luar biasa, tingkat pemanfaatan kredit yang rendah, dan yang cukup memercayai Anda untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi ke akun mereka? Jika demikian, menjadi pengguna resmi di akun itu bisa menjadi cara hebat lainnya untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan relatif cepat. Ini karena semua sinyal kredit positif orang lain, terutama tingkat pemanfaatan dan riwayat pembayarannya, akan ditambahkan ke laporan kredit Anda, yang dapat membantu Anda menurunkan tingkat pemanfaatan kredit total Anda sendiri.
Sayangnya, ada risiko yang terlibat dalam menjadi pengguna resmi di akun orang lain. Jika orang itu pernah melewatkan pembayaran atau meningkatkan penggunaan kredit Anda (dan karenanya penggunaan kredit Anda), efek negatifnya juga akan menular kepada Anda. Inilah sebabnya mengapa sangat penting bagi Anda untuk mempertimbangkan pro dan kontra sebelum menghubungkan skor kredit Anda sendiri dengan orang lain.
Artikel ini telah didistribusikan hanya untuk tujuan pendidikan dan tidak boleh ditafsirkan sebagai saran investasi, strategi, atau produk investasi tertentu. Informasi yang terkandung dalam dokumen ini diperoleh dari sumber yang diyakini dapat dipercaya, tetapi tidak dijamin.
Isi
- Berapa skor kreditnya?
- Riwayat pembayaran
- Tingkat pemanfaatan kredit
- sejarah kredit
- Campuran kredit
- Aplikasi kredit baru
- Apa yang bisa menyebabkan skor kredit Anda turun?
- 7 cara untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat
- Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat
- 1. Periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan
- 2. Dapatkan (dan tetap) up to date pada pembayaran
- 3. Bayar saldo kartu kredit Anda yang ada
- 4. Pertimbangkan konsolidasi utang
- 5. Tingkatkan batas kredit Anda
- 6. Dapatkan kredit untuk pembayaran utilitas
- 7. Menjadi pengguna resmi di akun orang lain